Страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (автоцивілка): відмінності між версіями

Матеріал з WikiLegalAid
Немає опису редагування
Немає опису редагування
 
(Не показано 3 проміжні версії 2 користувачів)
Рядок 3: Рядок 3:
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/435-15/paran2#n2 Цивільний кодекс України]  
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/435-15/paran2#n2 Цивільний кодекс України]  
* [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/80731-10 Кодекс України про адміністративні правопорушення]
* [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/80731-10 Кодекс України про адміністративні правопорушення]
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Закон України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"]
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Закон України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"]
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80 Закон України "Про страхування"]
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80 Закон України "Про страхування"]
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z0689-10 Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 09.07.2010 566 "Про деякі питання здійснення обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"]
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0108500-22#top Постанова Правління Національного банку України від 30 травня 2022 року 108 "Про деякі питання здійснення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"]
*[https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0109500-22#Text Постанова Правління Національного Банку України "Про розміри страхових сум за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" №109 від 30.05.2022]
*[https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0109500-22#Text Постанова Правління Національного банку України від 30 травня 2022 року № 109 "Про розміри страхових сум за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"]
 
== Загальні положення ==
== Основні поняття ==
'''Страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів''' — один із найпоширеніших і найпопулярніших видів страхування відповідальності в усьому світі.  
'''Страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів''' — один із найпоширеніших і найпопулярніших видів страхування відповідальності в усьому світі.  


Воно забезпечує виплату потерпілому грошового відшкодування в розмірі суми, яка була б стягнута з власника транспортного засобу за цивільним позовом на користь третьої особи за шкоду життю та здоров'ю, а також за пошкодження або загибель належного їй майна, які виникли внаслідок аварії або іншої дорожньо-транспортної пригоди (ДТП) з вини страхувальника.
Воно забезпечує виплату потерпілому грошового відшкодування в розмірі суми, яка була б стягнута з власника транспортного засобу за цивільним позовом на користь третьої особи за шкоду життю та здоров'ю, а також за пошкодження або загибель належного їй майна, які виникли внаслідок аварії або іншої дорожньо-транспортної пригоди (ДТП) з вини страхувальника.


В [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Законі України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"] закріплено основні поняття, які використовуються у даному виді відносин зі страхування.
В [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Законі України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"] (далі - Закон) закріплено основні поняття, які використовуються у даному виді відносин зі страхування.


'''Страхувальники''' - юридичні особи та дієздатні громадяни, що уклали із страховиками договори обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності за шкоду, заподіяну життю, здоров'ю,   майну третіх осіб під час експлуатації наземного транспортного засобу.
'''Страхувальники''' - юридичні особи та дієздатні громадяни, що уклали із страховиками договори обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності за шкоду, заподіяну життю, здоров'ю, майну третіх осіб під час експлуатації наземного транспортного засобу.


'''Страховики''' - страхові організації, що мають право на здійснення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів відповідно до вимог, встановлених даним [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Законом] та [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80 Законом України "Про страхування"].
'''Страховики''' - страхові організації, що мають право на здійснення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів відповідно до вимог, встановлених [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Законом] та [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80 Законом України "Про страхування"].


'''Потерпілі''' - юридичні та фізичні особи, життю, здоров'ю та/або майну яких заподіяна шкода внаслідок дорожньо-транспортної пригоди з використанням транспортного засобу.
'''Потерпілі''' - юридичні та фізичні особи, життю, здоров'ю та/або майну яких заподіяна шкода внаслідок дорожньо-транспортної пригоди з використанням транспортного засобу.


'''Особи, відповідальність яких застрахована,''' - страхувальник та інші особи, які правомірно володіють забезпеченим транспортним засобом. Володіння забезпеченим транспортним засобом вважається правомірним, якщо інше не встановлено законом або рішенням суду.
'''Особи, відповідальність яких застрахована,''' - страхувальник та інші особи, які правомірно володіють забезпеченим транспортним засобом. Володіння забезпеченим транспортним засобом вважається правомірним, якщо інше не встановлено законом або рішенням суду.


'''Наземні транспортні засоби (далі - транспортні засоби)''' - це пристрої, призначені для перевезення людей та/або вантажу, а також встановленого на ньому спеціального обладнання чи механізмів, які підлягають державній реєстрації та обліку у територіальних органах Міністерства внутрішніх справ України та/або допущені до дорожнього руху, а також ввезені на митну територію України для тимчасового користування, зареєстровані в інших країнах.
'''Наземні транспортні засоби (далі - транспортні засоби)''' - це пристрої, призначені для перевезення людей та/або вантажу, а також встановленого на ньому спеціального обладнання чи механізмів, які підлягають державній реєстрації та обліку у територіальних органах Міністерства внутрішніх справ України та/або допущені до дорожнього руху, а також ввезені на митну територію України для тимчасового користування, зареєстровані в інших країнах.


Об'єктом такого страхування є майнові інтереси, пов'язані з відшкодуванням особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, шкоди, заподіяної життю, здоров'ю, майну потерпілих внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу.
Об'єктом такого страхування є майнові інтереси, пов'язані з відшкодуванням особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, шкоди, заподіяної життю, здоров'ю, майну потерпілих внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу.


Суб’єктами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності є страхувальники та інші особи, відповідальність яких застрахована, страховики, Моторне (транспортне) страхове бюро України, потерпілі.
Суб’єктами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності є страхувальники та інші особи, відповідальність яких застрахована, страховики, [http://www.mtsbu.ua/ua/ Моторне (транспортне) страхове бюро України], потерпілі.  
 
== Куди звертатись для оформлення страхового полісу ==
== Куди звертатись для оформлення страхового полісу ==
З метою оформлення страхового полісу особі необхідно звернутись до '''страховика.'''
З метою оформлення страхового полісу особі необхідно звернутись до '''страховика.'''


[http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80 Закон України «Про страхування»] визначає страховиками, які мають право   здійснювати страхову діяльність на території України:  
[http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80 Закон України «Про страхування»] визначає страховиками, які мають право здійснювати страхову діяльність на території України:  
* фінансові установи, які створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств або товариств з додатковою відповідальністю згідно із [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/1576-12 Законом   України   "Про   господарські товариства"], з урахуванням того, що учасників кожної з таких фінансових установ повинно бути не менше трьох,   та   інших особливостей,   передбачених цим  Законом, а також одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності (страховики-резиденти);
* фінансові установи, які створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств або товариств з додатковою відповідальністю згідно із [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/1576-12 Законом України "Про господарські товариства"], з урахуванням того, що учасників кожної з таких фінансових установ повинно бути не менше трьох, та інших особливостей, передбачених [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80 Законом України «Про страхування»], а також одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності (страховики-резиденти);
* зареєстровані Уповноваженим органом відповідно до цього [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/1576-12 Закону] та законодавства України постійні представництва у формі філій   іноземних   страхових   компаній, які також одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності (страховиків-нерезидентів).
* зареєстровані Уповноваженим органом відповідно до [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/85/96-%D0%B2%D1%80 Закону України «Про страхування»] та законодавства України постійні представництва у формі філій іноземних страхових компаній, які також одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності (страховиків-нерезидентів).
 
Якщо вести мову про Моторне (транспортне) страхове бюро України (далі - МТСБУ), то воно є єдиним об'єднанням страховиків, які здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім особам.
Якщо вести мову про Моторне (транспортне) страхове бюро України (далі - МТСБУ), то воно є єдиним об'єднанням страховиків, які здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім особам.


Членство страховиків у МТСБУ є обов'язковою умовою здійснення діяльності щодо обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.
Членство страховиків у МТСБУ є обов'язковою умовою здійснення діяльності щодо обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.


МТСБУ є непідприємницькою (неприбутковою) організацією і здійснює свою діяльність відповідно до [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової  відповідальності власників наземних транспортних засобів»], законодавства України та свого Статуту.
МТСБУ є непідприємницькою (неприбутковою) організацією і здійснює свою діяльність відповідно до [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Закону], законодавства України та свого Статуту.
 
== Розмір страхової суми ==
== Розмір страхової суми ==
'''Страхова сума''' — грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов договору страхування, зобов'язаний здійснити виплату страхового відшкодування відповідно до умов договору страхування.
'''Страхова сума''' — грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов договору страхування, зобов'язаний здійснити виплату страхового відшкодування відповідно до умов договору страхування (стаття 9 [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Закону]).
 
Згідно [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової  відповідальності власників наземних транспортних засобів»], розмір страхової суми за шкоду, заподіяну майну потерпілих, становить 50 тисяч гривень на одного потерпілого.


У разі якщо загальний розмір шкоди за одним страховим випадком перевищує п’ятикратну страхову суму, відшкодування кожному потерпілому пропорційно зменшується.  
Згідно з [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Законом] розмір страхової суми за шкоду, заподіяну майну потерпілих, становить <u>50 тисяч гривень на одного потерпілого</u>.


Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих, становить 100 тисяч гривень на одного потерпілого. Страхові виплати за договорами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності обмежуються страховими сумами, які діяли на дату укладення договору та зазначені в договорі страхування.  
У разі якщо загальний розмір шкоди за одним страховим випадком перевищує <u>п’ятикратну страхову суму</u>, відшкодування кожному потерпілому пропорційно зменшується.  


'''Розміри страхових сум переглядаються Уповноваженим органом відповідно до рівня інфляції та індексу споживчих цін.'''
Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих, становить <u>100 тисяч гривень</u> на одного потерпілого. Страхові виплати за договорами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності обмежуються страховими сумами, які діяли на дату укладення договору та зазначені в договорі страхування.  


Враховуючи дану норму, Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг своїм [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0689-10#Text розпорядженням від 09.04.2019 № 538] внесла зміни в пункт 1 [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z0689-10 розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 09.07.2010 № 566 "Про деякі питання здійснення обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"] та установила, що розміри страхових сум за договорами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, укладеними після набрання чинності цим розпорядженням:
'''Розміри страхових сум переглядаються Національним банком України відповідно до рівня інфляції та індексу споживчих цін.'''
* за шкоду, заподіяну майну потерпілих, у розмірі 130000 гривень на одного потерпілого;
* за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих, у розмірі 260000 гривень на одного потерпілого.


Крім того, даним розпорядженням затверджено базовий страховий платіж  за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за поданням Моторного транспортного) страхового бюро України в розмірі 180,00 грн.
Постановами Правління Національного банку України від 30 травня 2022 року [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0108500-22#top № 108 "Про деякі питання здійснення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"] та [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0109500-22#Text № 109 "Про розміри страхових сум за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"] затверджено:
{| class="wikitable"
|+
!УВАГА! Постановою №109 від 30.05.2022 року збільшено розміри страхових сум за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, укладеними після 01 липня 2022 року:
1) за шкоду, заподіяну майну потерпілих, у розмірі 160000 гривень на одного потерпілого;


2) за шкоду, заподіяну життю та здоров'ю потерпілих, у розмірі 320000 гривень на одного потерпілого.
▷ розміри страхових сум за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, укладеними після набрання чинності [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0109500-22#Text правління Правління Національного банку України від 30 травня 2022 року № 109 "Про розміри страхових сум за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"] (<u>з 01 липня 2022 року</u>):
|}
* за шкоду, заподіяну майну потерпілих, у розмірі '''160000 гривень''' на одного потерпілого;
* за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих, у розмірі '''320000 гривень''' на одного потерпілого;
▷ максимальні розміри страхової виплати за шкоду, заподіяну майну потерпілих, у разі оформлення документів про дорожньо-транспортну пригоду без участі уповноважених на те працівників Національної поліції України становлять '''80000 гривень''' на потерпілого.


Базовий страховий платіж за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів становить '''180,00 грн.'''
== Вартість полісу страхування ==
== Вартість полісу страхування ==
Розміри індивідуальних страхових платежів (внесків, премій) встановлюються страховиками самостійно шляхом добутку базового платежу та відповідних коригуючих коефіцієнтів, визначених відповідно до діючого законодавства - [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z0689-10 розпорядження Держфінпослуг від 09.07.2010 566].
Розміри індивідуальних страхових платежів (внесків, премій) встановлюються страховиками самостійно шляхом добутку базового платежу та відповідних коригуючих коефіцієнтів, визначених відповідно до діючого законодавства, а саме [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0108500-22#top постановою Правління Національного банку України від 30 травня 2022 року 108 "Про деякі питання здійснення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів"].


При цьому, вартість полісу залежить від:
При цьому, вартість полісу залежить від:
* типу транспортного засобу (об’єм двигуна, вантажопідйомність, пасажиромісткість);
* типу транспортного засобу (ТЗ) (об’єм двигуна, вантажопідйомність, пасажиромісткість);
* місця реєстрації ТЗ;
* місця реєстрації ТЗ;
* періоду використання ТЗ;
* періоду використання ТЗ;
* сфери використання ТЗ;
* сфери використання ТЗ;
* водійського стажу осіб, які допущені до керування ТЗ;
* водійського стажу осіб, які допущені до керування ТЗ;
* наявності або відсутності у страхувальника (протягом попереднього року) доведених у судовому порядку спроб страхового шахрайства або випадків, що були підставою для пред'явлення регресного позову відповідно до [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»].
* наявності або відсутності у страхувальника (протягом попереднього року) доведених у судовому порядку спроб страхового шахрайства або випадків, що були підставою для пред'явлення регресного позову відповідно до [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1961-15 Закону].
== Придбання страхового полісу ==
'''Страховий поліс''' - єдина форма внутрішнього договору страхування, яка посвідчує укладення такого договору.


== Як придбати поліс та які документи потрібні ==
З метою придбання страхового полісу особі необхідно звернутися до страховика та надати наступні документи:  
З метою придбання страхового полісу особі необхідно звернутися до страховика та надати наступні документи:  
* паспорт громадянина України та ідентифікаційний номер;
* паспорт громадянина України та реєстраційний номер облікової картки платника податків;
* посвідчення на право керування ТЗ;
* посвідчення на право керування ТЗ;
* свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу (технічний паспорт);
* свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу (технічний паспорт);
* протокол технічного стану ТЗ/техталон, якщо ТЗ підпадає під ОТК;
* протокол технічного стану ТЗ/техталон, якщо ТЗ підпадає під обов'язовий технічний контроль;
* документ, на підставі якого Ви маєте право отримати поліс ОСЦПВ (автоцивілки) на пільгових умовах (у разі наявності такого).
* документ, на підставі якого особа маєте право отримати поліс автоцивілки на пільгових умовах (у разі наявності такого).
 
'''Увага!''' Внутрішні договори обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності укладаються строком <u>на один рік</u>. Укладення внутрішніх договорів обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності на <u>строк менший, ніж один рік, але не менш як на 15 днів</u> допускається виключно щодо транспортних засобів: незареєстрованих - на час до їх реєстрації, тимчасово зареєстрованих - на час до їх постійної реєстрації, зареєстрованих на території іноземних держав - на час їх перебування на території України.
== [[Особливості страхування цивільно-правової відповідальності окремих категорій громадян України]] ==
== [[Особливості страхування цивільно-правової відповідальності окремих категорій громадян України]] ==
== Відповідальність за керування транспортним засобом особою, яка не має полісу страхування ==
== Відповідальність за керування транспортним засобом особою, яка не має полісу страхування ==
Відповідно до [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/80731-10 частини 1 статті 126 Кодексу України про адміністративні правопорушення] керування транспортним засобом особою, яка не має при собі або не пред’явила у спосіб, який дає можливість поліцейському прочитати та зафіксувати дані, що містяться в посвідченні водія відповідної категорії, реєстраційному документі на транспортний засіб, а також полісі (договорі) обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (страхового сертифіката "Зелена картка"), або не пред’явила електронне посвідчення водія та електронне свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу, чинний внутрішній електронний договір зазначеного виду обов’язкового страхування у візуальній формі страхового поліса, а також інших документів, передбачених законодавством, - тягне за собою накладення штрафу в розмірі двадцяти п’яти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (''на сьогоднішній день неоподатковуваний мінімум доходів громадян 17 грн, отже розмір штрафу дорівнює 425 грн'').
Відповідно до [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/80731-10 частини першої статті 126 Кодексу України про адміністративні правопорушення] керування транспортним засобом особою, яка не має при собі або не пред’явила у спосіб, який дає можливість поліцейському прочитати та зафіксувати дані, що містяться в посвідченні водія відповідної категорії, реєстраційному документі на транспортний засіб, а також полісі (договорі) обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (страхового сертифіката "Зелена картка"), або не пред’явила електронне посвідчення водія та електронне свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу, чинний внутрішній електронний договір зазначеного виду обов’язкового страхування у візуальній формі страхового поліса, а також інших документів, передбачених законодавством, - тягне за собою накладення штрафу в розмірі <u>двадцяти п’яти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян</u> (425 грн).
 
Дане положення не застосовується до осіб, які у встановленому порядку навчаються водінню транспортного засобу.
 
В цьому випадку (у разі відсутності страхового полісу на авто, яким керує учень) відповідальність несе особа, яка навчає водінню транспортним засобом.


[[Категорія: Інші питання цивільного права]]
Дане положення не застосовується до осіб, які у встановленому порядку навчаються водінню транспортного засобу. В цьому випадку (у разі відсутності страхового полісу на авто, яким керує учень) відповідальність несе особа, яка навчає водінню транспортним засобом.
== Див. також ==
* [[Договір страхування]]
* [[Відшкодування Моторним (транспортним) страховим бюро шкоди, спричиненої внаслідок ДТП, винуватцями якої є окремі категорії громадян]]
* [[Вiдшкoдування шкoди внаcлiдoк ДТП iз транcпoртним заcoбoм, в якoгo вiдcутнiй пoлic oбoв'язкoвoгo cтрахування цивiльнo-правoвoї вiдпoвiдальнocтi]]
* [[Відшкодування майнової шкоди завданої внаслідок дорожньо-транспортної пригоди]]
* [[Алгоритм виплати страхового відшкодування у випадку дорожньо-транспортної пригоди]]
[[Категорія: Договірне (зобов’язальне) право]]
[[Категорія: Договірне (зобов’язальне) право]]
[[Категорія: Адміністративне право]]
[[Категорія: Адміністративне право]]
[[Категорія: Відшкодування шкоди]]
[[Категорія: Відшкодування шкоди]]

Поточна версія на 14:23, 1 серпня 2022

Нормативна база

Загальні положення

Страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів — один із найпоширеніших і найпопулярніших видів страхування відповідальності в усьому світі.

Воно забезпечує виплату потерпілому грошового відшкодування в розмірі суми, яка була б стягнута з власника транспортного засобу за цивільним позовом на користь третьої особи за шкоду життю та здоров'ю, а також за пошкодження або загибель належного їй майна, які виникли внаслідок аварії або іншої дорожньо-транспортної пригоди (ДТП) з вини страхувальника.

В Законі України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" (далі - Закон) закріплено основні поняття, які використовуються у даному виді відносин зі страхування.

Страхувальники - юридичні особи та дієздатні громадяни, що уклали із страховиками договори обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності за шкоду, заподіяну життю, здоров'ю, майну третіх осіб під час експлуатації наземного транспортного засобу.

Страховики - страхові організації, що мають право на здійснення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів відповідно до вимог, встановлених Законом та Законом України "Про страхування".

Потерпілі - юридичні та фізичні особи, життю, здоров'ю та/або майну яких заподіяна шкода внаслідок дорожньо-транспортної пригоди з використанням транспортного засобу.

Особи, відповідальність яких застрахована, - страхувальник та інші особи, які правомірно володіють забезпеченим транспортним засобом. Володіння забезпеченим транспортним засобом вважається правомірним, якщо інше не встановлено законом або рішенням суду.

Наземні транспортні засоби (далі - транспортні засоби) - це пристрої, призначені для перевезення людей та/або вантажу, а також встановленого на ньому спеціального обладнання чи механізмів, які підлягають державній реєстрації та обліку у територіальних органах Міністерства внутрішніх справ України та/або допущені до дорожнього руху, а також ввезені на митну територію України для тимчасового користування, зареєстровані в інших країнах.

Об'єктом такого страхування є майнові інтереси, пов'язані з відшкодуванням особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, шкоди, заподіяної життю, здоров'ю, майну потерпілих внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу.

Суб’єктами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності є страхувальники та інші особи, відповідальність яких застрахована, страховики, Моторне (транспортне) страхове бюро України, потерпілі.

Куди звертатись для оформлення страхового полісу

З метою оформлення страхового полісу особі необхідно звернутись до страховика.

Закон України «Про страхування» визначає страховиками, які мають право здійснювати страхову діяльність на території України:

  • фінансові установи, які створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств або товариств з додатковою відповідальністю згідно із Законом України "Про господарські товариства", з урахуванням того, що учасників кожної з таких фінансових установ повинно бути не менше трьох, та інших особливостей, передбачених Законом України «Про страхування», а також одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності (страховики-резиденти);
  • зареєстровані Уповноваженим органом відповідно до Закону України «Про страхування» та законодавства України постійні представництва у формі філій іноземних страхових компаній, які також одержали у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності (страховиків-нерезидентів).

Якщо вести мову про Моторне (транспортне) страхове бюро України (далі - МТСБУ), то воно є єдиним об'єднанням страховиків, які здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім особам.

Членство страховиків у МТСБУ є обов'язковою умовою здійснення діяльності щодо обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

МТСБУ є непідприємницькою (неприбутковою) організацією і здійснює свою діяльність відповідно до Закону, законодавства України та свого Статуту.

Розмір страхової суми

Страхова сума — грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов договору страхування, зобов'язаний здійснити виплату страхового відшкодування відповідно до умов договору страхування (стаття 9 Закону).

Згідно з Законом розмір страхової суми за шкоду, заподіяну майну потерпілих, становить 50 тисяч гривень на одного потерпілого.

У разі якщо загальний розмір шкоди за одним страховим випадком перевищує п’ятикратну страхову суму, відшкодування кожному потерпілому пропорційно зменшується.

Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих, становить 100 тисяч гривень на одного потерпілого. Страхові виплати за договорами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності обмежуються страховими сумами, які діяли на дату укладення договору та зазначені в договорі страхування.

Розміри страхових сум переглядаються Національним банком України відповідно до рівня інфляції та індексу споживчих цін.

Постановами Правління Національного банку України від 30 травня 2022 року № 108 "Про деякі питання здійснення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" та № 109 "Про розміри страхових сум за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" затверджено:

▷ розміри страхових сум за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, укладеними після набрання чинності правління Правління Національного банку України від 30 травня 2022 року № 109 "Про розміри страхових сум за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" (з 01 липня 2022 року):

  • за шкоду, заподіяну майну потерпілих, у розмірі 160000 гривень на одного потерпілого;
  • за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих, у розмірі 320000 гривень на одного потерпілого;

▷ максимальні розміри страхової виплати за шкоду, заподіяну майну потерпілих, у разі оформлення документів про дорожньо-транспортну пригоду без участі уповноважених на те працівників Національної поліції України становлять 80000 гривень на потерпілого.

Базовий страховий платіж за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів становить 180,00 грн.

Вартість полісу страхування

Розміри індивідуальних страхових платежів (внесків, премій) встановлюються страховиками самостійно шляхом добутку базового платежу та відповідних коригуючих коефіцієнтів, визначених відповідно до діючого законодавства, а саме постановою Правління Національного банку України від 30 травня 2022 року № 108 "Про деякі питання здійснення обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів".

При цьому, вартість полісу залежить від:

  • типу транспортного засобу (ТЗ) (об’єм двигуна, вантажопідйомність, пасажиромісткість);
  • місця реєстрації ТЗ;
  • періоду використання ТЗ;
  • сфери використання ТЗ;
  • водійського стажу осіб, які допущені до керування ТЗ;
  • наявності або відсутності у страхувальника (протягом попереднього року) доведених у судовому порядку спроб страхового шахрайства або випадків, що були підставою для пред'явлення регресного позову відповідно до Закону.

Придбання страхового полісу

Страховий поліс - єдина форма внутрішнього договору страхування, яка посвідчує укладення такого договору.

З метою придбання страхового полісу особі необхідно звернутися до страховика та надати наступні документи:

  • паспорт громадянина України та реєстраційний номер облікової картки платника податків;
  • посвідчення на право керування ТЗ;
  • свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу (технічний паспорт);
  • протокол технічного стану ТЗ/техталон, якщо ТЗ підпадає під обов'язовий технічний контроль;
  • документ, на підставі якого особа маєте право отримати поліс автоцивілки на пільгових умовах (у разі наявності такого).

Увага! Внутрішні договори обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності укладаються строком на один рік. Укладення внутрішніх договорів обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності на строк менший, ніж один рік, але не менш як на 15 днів допускається виключно щодо транспортних засобів: незареєстрованих - на час до їх реєстрації, тимчасово зареєстрованих - на час до їх постійної реєстрації, зареєстрованих на території іноземних держав - на час їх перебування на території України.

Особливості страхування цивільно-правової відповідальності окремих категорій громадян України

Відповідальність за керування транспортним засобом особою, яка не має полісу страхування

Відповідно до частини першої статті 126 Кодексу України про адміністративні правопорушення керування транспортним засобом особою, яка не має при собі або не пред’явила у спосіб, який дає можливість поліцейському прочитати та зафіксувати дані, що містяться в посвідченні водія відповідної категорії, реєстраційному документі на транспортний засіб, а також полісі (договорі) обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (страхового сертифіката "Зелена картка"), або не пред’явила електронне посвідчення водія та електронне свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу, чинний внутрішній електронний договір зазначеного виду обов’язкового страхування у візуальній формі страхового поліса, а також інших документів, передбачених законодавством, - тягне за собою накладення штрафу в розмірі двадцяти п’яти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (425 грн).

Дане положення не застосовується до осіб, які у встановленому порядку навчаються водінню транспортного засобу. В цьому випадку (у разі відсутності страхового полісу на авто, яким керує учень) відповідальність несе особа, яка навчає водінню транспортним засобом.

Див. також