Страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (автоцивілка)(Переглядів: 4753)

Матеріал з WikiLegalAid
Це остання версія цієї сторінки; у неї немає затверджених версій.

Нормативна база

Загальні положення

Цивільно-правова відповідальність – це самостійний вид юридичної відповідальності, який полягає у застосуванні державного примусу до правопорушника шляхом позбавлення особи певних благ чи покладення обов’язків майнового характеру.

Страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів — один із найпоширеніших і найпопулярніших видів страхування відповідальності в усьому світі.

Воно забезпечує виплату потерпілому грошового відшкодування в розмірі суми, яка була б стягнута з власника транспортного засобу за цивільним позовом на користь третьої особи за шкоду життю та здоров'ю, а також за пошкодження або загибель належного їй майна, які виникли внаслідок аварії або іншої дорожньо-транспортної пригоди (ДТП) з вини страхувальника.

В Законі України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" (далі - Закон) закріплено основні поняття, які використовуються у даному виді відносин зі страхування.

Власник наземного транспортного засобу (далі - власник транспортного засобу) - особа, яка є власником відповідно до закону або законним володільцем (користувачем) наземного транспортного засобу на підставі права власності, права господарського відання, оперативного управління, договору оренди або на інших законних підставах;

Дорожньо-транспортна пригода - подія, що сталася під час руху транспортного засобу, внаслідок якої заподіяно шкоду життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи;

Забезпечений транспортний засіб - наземний транспортний засіб, зазначений у чинному договорі обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності;

Наземні транспортні засоби (далі - транспортні засоби) - транспортні засоби таких категорій:

  • автомобілі, мотоцикли (у тому числі моторолери та мотоколяски), мопеди, причепи до автомобілів;
  • інші транспортні засоби, призначені для перевезення пасажирів, вантажу, багажу, пошти та/або обладнані спеціальним устаткуванням/обладнанням, за умови що відомості про такі транспортні засоби внесено до Єдиного державного реєстру транспортних засобів, передбаченого Законом України "Про дорожній рух";

Особа, цивільно-правова відповідальність якої застрахована - особа, яка використовує забезпечений транспортний засіб, крім особи, яка використовувала забезпечений транспортний засіб, що вийшов з її правомірного володіння внаслідок вчинення протиправних дій;

Потерпіла особа - фізична особа, життю, здоров’ю та/або майну якої заподіяно шкоду, та/або юридична особа, майну якої заподіяно шкоду, внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, яка має право на відшкодування такої шкоди відповідно до цього Закону;

Регламентна виплата - страхова виплата (страхове відшкодування), що здійснюється Моторним (транспортним) страховим бюро України (далі - МТСБУ) за рахунок коштів централізованих страхових резервних фондів у випадках, передбачених цим Законом;

Страховий сертифікат "Зелена картка" - картка міжнародного автомобільного страхування, що застосовується у державах - членах міжнародної системи автомобільного страхування "Зелена картка" та посвідчує наявність у державах, зазначених і не викреслених у такому сертифікаті, чинного міжнародного договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, що діє на умовах, встановлених законодавством про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності держави перебування відповідного транспортного засобу;

Страховик відповідальної особи - страховик, з яким укладено договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, відповідно до якого застраховано цивільно-правову відповідальність власника транспортного засобу, під час використання якого заподіяно шкоду забезпеченому транспортному засобу потерпілої особи;

Страховик потерпілої особи - страховик, з яким укладено договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, відповідно до якого застраховано цивільно-правову відповідальність потерпілої особи, транспортному засобу якої заподіяно шкоду;

Страхувальник - особа, яка уклала із страховиком договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності.

Об'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з відшкодуванням особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, шкоди, заподіяної життю, здоров'ю, майну потерпілих внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу.

Суб’єктами обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності є страхувальники та інші особи, відповідальність яких застрахована, страховики, Моторне (транспортне) страхове бюро України, потерпілі.

Відповідно до цього Закону укладаються договори обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності таких видів:

  • договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, що діє виключно на території України (далі - внутрішній договір страхування);
  • договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, що діє на території держав - членів міжнародної системи автомобільного страхування "Зелена картка", зазначених і не викреслених у страховому сертифікаті "Зелена картка" (далі - міжнародний договір страхування).

Моторне (транспортне) страхове бюро України

Моторне (транспортне) страхове бюро України (далі- МТСБУ) є єдиним об'єднанням страховиків, які здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім особам.

Членство страховиків у МТСБУ є обов'язковою умовою здійснення діяльності щодо обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

МТСБУ є непідприємницькою (неприбутковою) організацією і здійснює свою діяльність відповідно до Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», законодавства України та свого Статуту.

Основними завданнями МТСБУ є:

  • виконання гарантійних функцій стосовно відшкодування шкоди, завданої третім особам при експлуатації наземних транспортних засобів, відповідно до чинного законодавства України та угод, укладених Бюро з уповноваженими організаціями інших країн зі страхування цивільно-правової відповідальності;
  • забезпечення членства України в міжнародній системі автомобільного страхування "Зелена картка" та виконання загальновизнаних зобов'язань перед уповноваженими організаціями інших країн-членів цієї системи;
  • управління централізованими страховими резервними фондами, що створюються при Бюро для забезпечення виконання покладених на нього функцій — Фонд захисту потерпілих, Фонд страхових гарантій;
  • координація роботи страховиків - його членів у сфері страхування цивільно-правової відповідальності за шкоду, заподіяну третім особам внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, як на території України, так і за її межами;
  • виконання страхових зобов'язань з обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності (у тому числі, за договорами міжнародного страхування) за страховиків-членів Бюро у разі недостатності коштів та майна цих страховиків, що визнані банкрутом та/або ліквідовані;
  • співробітництво з органами Міністерства внутрішніх справ України та іншими органами державної влади з питань обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності;

Членами МТСБУ є 27 страхових компаній.

Куди звертатись для оформлення страхового полісу

Крок 1. Вибір страхової компанії

Перший крок на шляху до отримання електронного договору ОСЦПВ — це вибір страхової компанії. Для цього варто скористатися офіційним сайтом МТСБУ (Моторне (транспортне) страхове бюро України), де ви можете ознайомитися з переліком компаній, які мають право укладати договори обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ). Також там можна знайти інформацію про оцінку діяльності страховиків. Перелік доступний за посиланням: https://mtsbu.ua/about/insurances.

Крок 2. Вибір способу укладання договору

Ви можете вибрати один із наступних способів укладання договору:

  • Самостійно через інтернет-сайт страхової компанії.
  • Скористатися послугами страхового агента або представника страхової компанії.
  • Оформити договір через маркетплейс, банківські застосунки або авторизовані фінансові установи, які пропонують таку послугу.

Крок 3. Заповнення інформації

Після вибору страхової компанії та способу укладання договору, вам необхідно перейти на веб-сайт страховика або його представника. Там слід знайти форму для заповнення даних, які будуть включені в договір страхування.

В договорі мають бути вказані відомості про страхувальника:

Для фізичної особи:

  • Прізвище, ім’я та по батькові.
  • Домашня адреса із зазначенням поштового індексу.
  • Адреса електронної пошти.
  • Номер контактного телефону.
  • Ідентифікаційний номер платника податків (ІНПП).
  • Відомості про документ, що посвідчує особу.

Для юридичної особи:

  • Назва організації та код ЄДРПОУ.
  • Фактична адреса місцезнаходження із зазначенням поштового індексу.
  • Адреса електронної пошти.
  • Номер контактного телефону.

Також в полісі необхідно вказати відомості про транспортний засіб:

  • Тип транспортного засобу.
  • Державний номерний знак.
  • Марка, модель.
  • Рік випуску.
  • Ідентифікаційний номер VIN або номер кузова (шасі, рами).
  • Населений пункт місця реєстрації власника автомобіля.

Крок 4. Підписання договору та оплата

Після заповнення всієї необхідної інформації, вам необхідно підписати електронний договір у запропонований страховиком спосіб та провести оплату страхового платежу.

Крок 5. Отримання підтвердження

Після успішного підписання та оплати, ви отримаєте підтвердження укладання договору у вигляді візуальної форми – чинний договір має надійти на вашу електронну скриньку.

У полісах, оформлених починаючи з 2025 року, обов’язково буде зазначено посилання на запис про договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності в Єдиній централізованій базі даних про такий договір.

Крок 6. Перевірка дійсності договору

Рекомендується перевірити дійсність укладеного електронного договору на сайті МТСБУ: https://policy-web.mtsbu.ua/  Для цього необхідно ввести номер виданого поліса ОСЦПВ у поле вводу та натиснути кнопку “Перевірити”.

Напис на жовтому фоні “Укладений, але не діє” підтверджує укладення договору з датою початку дії пізніше ніж дата перевірки полісу. Починаючи з дати початку дії полісу ярлик з жовтого кольору зміниться на зелений із написом  “Діючий”.

Крок 7. Друк візуальної форми

Наостанок, рекомендуємо роздрукувати візуальну форму електронного договору та мати її при собі під час керування транспортним засобом, задля уникнення непорозумінь у непередбачуваних випадках.

Сертифікат міжнародного автомобільного страхування (International Motor Insurance Certificate) «Зелена картка»

Сертифікат міжнародного автомобільного страхування (International Motor Insurance Certificate), також відомий як «Зелена картка», є міжнародним сертифікатом страхування, який без будь-яких перешкод або витрат приймається органами влади всіх країн міжнародної системи «Зеленої картки».

Cтраховий сертифікат «Зелена картка» видається в Україні страховими компаніями – повними членами МТСБУ за повноваженням МТСБУ.

  • Він засвідчує, що транспортний засіб відвідувача має покриття обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів, як того вимагає законодавство країни відвідування.
  • Він надає гарантію для відвідуваної країни, що страховик країни походження транспортного засобу відшкодує потерпілому збитки відповідно до законодавства, яке застосовується у країні відвідування. Таким чином потерпілому у ДТП з вини водія транспортного засобу з іноземною реєстрацією відшкодовується належним чином завдана шкода.

Страховий сертифікат «Зелена картка» покриває шкоду, заподіяну водієм забезпеченого транспортного засобу третім особам на території країн-членів міжнародної системи «Зелена картка», що зазначені в такому сертифікаті.

Шкода, заподіяна з вини водія – іноземця відшкодовується іноземним страховиком відповідальності такого водія, а шкода заподіяна водієм незастрахованого транспортного засобу – Національним Бюро чи Гарантійним Фондом країни ДТП (дії водія при ДТП закордоном).

Міжнародна система автомобільного страхування «Зелена картка» (далі – міжнародна система «Зелена картка») заснована у травні 1949 року відповідно до положень Женевської рекомендації № 35, прийнятої Підкомітетом по дорожньому транспорту Економічної комісії Організації Об’єднаних Націй для Європи. Основними завданнями системи було створення механізму захисту інтересів власників транзитних автомобілів та потерпілих від цих автомобілів у країні відвідування. Таким чином було знайдено та імплементовано ефективне вирішення проблеми гарантій відшкодування шкоди, спричиненої транспортними засобами, зареєстрованими за кордоном через створення міжнародної системи «Зелена картка», яка почала діяти з січня 1953 року. Система репрезентує собою партнерство національних ринків автострахування та урядів відповідних країн. Фактичними суб’єктами Системи виступають Бюро країн та страхові компанії - їх члени, уповноважені здійснювати обов’язкове страхування цивільної відповідальності.

Значним кроком у розвиток міжнародної системи «Зелена картка» стало прийняття 94 сесією Європейської економічної комісії ООН у листопаді 2000 року нової Зведеної резолюції щодо покращення автодорожнього руху. Зазначена Резолюція була схвалена усіма країнами, що входять до цього міжнародного органу, в тому числі і Україною. Зокрема, йдеться про умови функціонування та вимоги до національних бюро тих країн, які входять у міжнародну систему «Зелена картка». А саме:

  1. У кожній країні уряд офіційно визнає єдину організацію, утворену уповноваженими страховиками як своє національне страхове Бюро. Тільки страховики, котрі мають повноваження на здійснення обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів щодо третіх осіб, можуть бути членами Бюро тієї країни, що уповноважує їх видавати страхові сертифікати відповідного формату та взірця. Всі такі страховики мають бути членами Бюро і брати участь у його фінансуванні з тим, щоб Бюро мало можливість виконувати свої фінансові зобов’язання.
  2. Бюро утворене у відповідності з наведеним вище пунктом 1, має приєднатися та підтримувати міжнародний орган, відомий як «Рада Бюро». Рада Бюро – керівна організація міжнародної системи «Зелена картка» діє під егідою підкомітету по дорожньому транспорту Європейської економічної комісії.

Створивши відповідну законодавчу базу для здійснення діяльності на міжнародному рівні, у червні 1997 року відповідно до рішення 31 Генеральної Асамблеї Ради Бюро, яка відбулася у Будапешті (Угорщина), МТСБУ прийнято до міжнародної системи "Зелена картка", а його членство у цій системі було активізовано з липня 1998 року, як "перехідного члена".

На засіданні 38 Генеральної Асамблеї Ради Бюро, яке відбулося у Люксембурзі 27.05.2004, було прийнято рішення про набуття України з 01.01.2005 статусу «повного члена» в міжнародній системі “Зелена картка” за умови виконання МТСБУ вимог, виставлених Радою Бюро міжнародної системи «Зелена картка», які були зняті з МТСБУ з 01 січня 2009 року.

Що таке "Зелена картка"?

Зелена картка – це міжнародний страховий сертифікат, який посвідчує наявність страхування автоцивільної відповідальності водіїв за кордоном. За наявності такого сертифікату у водія, у разі настання з його вини дорожньо-транспортної пригоди (ДТП) за кордоном, страхова компанія, від імені якої було укладено такий сертифікат відшкодує збитки завдані третій стороні (потерпілій особі).

! Наявність міжнародного страхового сертифікату «Зелена картка» є обов’язковою передумовою для водіїв, які планують виїхати за кордон на власному автомобілі до країн-членів Міжнародної системи.

Основна мета “Зеленої картки” – забезпечити захист потерпілих осіб у транскордонних ДТП завдяки механізму обовязкового страхування автоцивільної відповідальності водіїв, які подорожують на своїх транспортних засобах за кордоном. Якщо ви стали винуватцем ДТП, ваш страховий сертифікат “Зелена картка” покриє витрати на відшкодування шкоди потерпілим відповідно до законодавства тієї країни, де сталася аварія. Це дозволяє уникнути фінансових втрат і правових проблем, які можуть виникнути в іноземній державі.

Кого захищає страховий сертифікат "Зелена картка"?

У випадку ДТП за кордоном, міжнародний страховий сертифікат “Зелена картка” покриває збитки, завдані третім особам, але не поширюється на винуватця події. Іншими словами, якщо ви випадково вчините ДТП за кордоном, ваша страхова компанія відшкодує збитки потерпілому, а не вам. Ремонтувати свій автомобіль та лікуватися вам доведеться власним коштом.

Як працює: коли водій здійснив ДТП за кордоном, він повинен надати іншому учаснику та/або компетентним органам інформацію про свій страховий сертифікат  "Зелена картка" для підтвердження наявності належного страхового покриття. Всі подальші питання, повязані із врегулюванням страхового випадку та компенсацією збитків, завданих потерпілій стороні вирішує страхова компанія разом із уповноваженими іноземними врегулювальниками.

В яких країнах працює "Зелена картка"?

"Зелена картка" діє у всіх країнах-членах системи: складається з 46 Національних Бюро, які представляють близько 1500 автостраховиків у 50 країнах Європи, Північної Африки та Близького Сходу. Список національних бюро розміщений на сайті Бюро міжнародної системи автомобільного страхування “Зелена картка” за посиланням.

Як придбати страховий сертифікат “Зелена картка”

Для укладання договору міжнародного обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності (страхового сертифікату «Зелена картка») необхідно звернутися до страховика, що має право на здійснення цього виду страхування або до офіційного представника такого страховика.

Надавати послуги з міжнародного обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності мають право страхові компанії, які мають статус повного члена Моторного (транспортного) страхового бюро України.

Страховий сертифікат «Зелена картка» може укладатися на строк 15 днів, 21 день, 1 місяць, 2 місяці, 3 місяці, 4 місяці, 5 місяців, 6 місяців, 7 місяців, 8 місяців, 9 місяців, 10 місяців, 11 місяців або один рік.

Перевірку дійсності договору можна здійснити онлайн у ресурсі ЦБД МТСБУ.

Скільки коштує страховий сертифікат "Зелена картка"?

Вільне ціноутворення за договорами міжнародного страхування "Зелена картка" 

З 1 січня 2025 року Закон України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" № 3720-ІХ надає страховим компаніям в Україні можливість самостійно визначати розмір страхової премії за договорами міжнародного страхування "Зелена картка", базуючись на внутрішніх критеріях оцінки ризиків та інших ринкових факторах.

Ціноутворення стає конкурентним. Для водіїв це відкриває можливість порівнювати ціни та вибирати найбільш вигідні пропозиції.

Розміри страхового відшкодування за договором "Зелна картка"

Кожна країна, відповідно до вимог національного законодавства, визначає ліміти відповідальності для страховиків за шкоду, завдану життю, здоров'ю та майну потерпілих осіб внаслідок ДТП.

Уніфікований страховий сертифікат “Зелена картка” діє в усіх країнах-членах системи, а сума компенсацій залежить від конкретної країни-місця перебування водія.  В більшості країн ліміти відповідальності страховиків за договорами міжнародного страхування сягають мільйонів євро, а в деяких взагалі необмежені.  

Важливо заздалегідь ознайомитися з цими умовами перед поїздкою. Наприклад, якщо дорожня пригода сталася у Польщі, то ліміти компенсації становлять: за шкоду, завдану життю та здоров’ю - 5,21 млн євро, майну - 1,05 млн євро.



Країни з необмеженими страховими лімітами за договорами “Зелена картка”:

  • Франція (за шкоду здоров’ю і життю)
  • Фінляндія (за шкоду здоров’ю і життю)
  • Великобританія (за шкоду здоров’ю і життю)
  • Туніс (за шкоду майну, за шкоду здоров’ю і життю)
  • Бельгія (за шкоду здоров’ю і життю)
  • Ірландія (за шкоду здоров’ю і життю)
  • Люксембург (за шкоду майну, за шкоду здоров’ю і життю)
  • Норвегія (за шкоду здоров’ю і життю)

Детальніше переглянути ліміти сум страхового покриття за договорами “Зелена картка” у кожній країні-члені системи за посиланням.

Переваги для водія з чинним сертифікатом "Зелена картка"

Переваги наявності чинного сертифікату “Зелена картка” для водія за кордоном:

  • У випадку ДТП з його вини, відшкодування шкоди потерпілим буде відбуватися за рахунок страхової компанії з якою укладений договір страхування.
  • У випадку ДТП з вини іншого кермувальника, водій має право на отримання відшкодування від іншої страхової компанії винуватця ДТП.
  • У випадку ДТП з винуватцем без чинного поліса (таке трапляється і за кордоном), можливим є звернення до Бюро «Зелена карта» країни, в якій зареєстрований транспортний засіб винуватця, для отримання консультації щодо подальших дій потерпілої особи.
  • Водій уникне штрафу за відсутність страхового поліса, оскільки в усіх країнах поліс автоцивільної відповідальності є обов'язковим для всіх кермувальників. Важливо зазначити, що розмір штрафу за це порушення може бути значним, і в багатьох країнах автомобіль незастрахованого водія поліція вилучає на штрафмайданчик до моменту його сплати.

Особливості укладання та використання електронних договорів обов’язкового міжнародного страхування

Починаючи з 01.09.2022 забезпечується можливість укладання договорів міжнародного страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (які діють виключно за межами України) в електронній формі.

Звертаємо Вашу увагу на основні етапи укладання електронних договорів міжнародного страхування, які є важливими для страхувальника.

Для укладання електронного договору міжнародного страхування необхідно:

1. Обрати страховика – повного члена МТСБУ, з яким буде укладатися договір міжнародного страхування.

2. Ввести через інформаційний ресурс, доступ до якого забезпечується страховиком, інформацію, необхідну для укладання електронного договору міжнародного страхування. Перелік відомостей, необхідних для укладення електронного договору міжнародного страхування, наведений за посиланням. Адреси інтернет-сайтів страховиків – повних членів МТСБУ є тут.

УВАГА! Електронний договір міжнародного страхування може розпочати дію не раніше 00 годин дня, наступного за днем укладання такого договору страхування.

3. Отримати від страховика пропозицію укласти електронний договір міжнародного страхування. Перелік відомостей, які повинні міститися у такій пропозиції страховика, наведений за посиланням. 4. Перевірити коректність даних в отриманій від страховика пропозиції. Факт реєстрації та відповідність даних зазначеної пропозиції можна перевірити в єдиній централізованій базі даних (ЦБД) МТСБУ. Способи перевірки факту реєстрації пропозиції щодо укладання електронного договору міжнародного страхування в ЦБД МТСБУ наведені за посиланням та повинні бути зазначені в тексті пропозиції страховика. Якщо усі дані коректні, необхідно сплатити страхову премію в розмірі, зазначеному в пропозиції страховика, в один із способів, запропонованих страховою компанією.

УВАГА! Пропозиція укласти договір страхування є чинною до закінчення доби, в якій її було сформовано.

5. Підписати електронний договір міжнародного страхування у запропонований страховиком спосіб.

6. Отримати від страховика погодженими засобами електронної комунікації сформований інформаційною системою МТСБУ файл формату pdf зі згенерованою чорно-білою КАРТКОЮ (Картку міжнародного автомобільного страхування також називають Сертифікатом) міжнародного автомобільного страхування «Зелена картка» (зразки КАРТОК), а також файл з візуальною формою полісу - договору міжнародного страхування (затверджена форма наведена за посиланням).

7. З 1 січня 2025 року всі країни-члени системи «Зелена картка» зобов’язані приймати електронний формат сертифіката. Водночас, щоб уникнути непорозумінь з уповноваженими іноземними органами у перехідний період, рекомендуємо роздрукувати отриману КАРТКУ ПЕРЕД ВИЇЗДОМ ЗА КОРДОН чорним по білому, з дотриманням правил друкування, наведених за посиланням.

8. Перевірити інформацію про укладений електронний договір міжнародного страхування необхідно шляхом запиту до ЦБД МТСБУ. На кожній КАРТЦІ розміщується QR код, який містить посилання на відповідний запис в ЦБД МТСБУ. Перевірити інформацію можна також іншими засобами, аналогічними засобам перевірки реєстрації в ЦБД пропозиції страховика укласти договір міжнародного страхування та наведеними за посиланням. Засоби перевірки інформації також відображаються на візуальній формі полісу - договору міжнародного страхування.

9. Електронний договір міжнародного страхування та відповідна КАРТКА розпочинає дію в 00 годин дня, зазначеного як дата початку дії страхового забезпечення, але не раніше дня, наступного за днем укладання такого договору страхування, та діє до 24 годин дня, зазначеного як дата закінчення дії страхового забезпечення.

Перевірка чинності страхового сертифіката “Зелена картка”.

Розмір страхової суми

У разі настання страхового випадку страховик зобов’язаний здійснити страхову виплату в межах страхової суми відповідно до Закону України "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів".

Розміри страхових сум за внутрішніми договорами страхування встановлюються за шкоду, заподіяну:

  • життю та здоров’ю потерпілих осіб, - у розмірі, еквівалентному не менше 1,3 мільйона євро на одну потерпілу фізичну особу, та у розмірі, еквівалентному не менше 6,45 мільйона євро на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб;
  • майну потерпілих осіб, - у розмірі, еквівалентному не менше 1,3 мільйона євро на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

Національний банк України кожні п’ять років, починаючи з року введення в дію положень ч. 2 ст. 14 Закону України "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", перераховує розміри страхових сум за внутрішніми договорами страхування відповідно до процентної зміни Гармонізованого індексу споживчих цін Європейського Союзу за відповідний період та затверджує їх своїм нормативно-правовим актом.

Розміри страхових сум, кратні 50 тисячам гривень, встановлюються Національним банком України у гривні за офіційним курсом Національного банку України станом на 1 жовтня року, в якому здійснено перегляд, починають застосовуватися для всіх договорів, укладених з 1 січня року, наступного за роком, у якому здійснено перегляд, та оприлюднюються на веб-сайті МТСБУ та веб-сайтах страховиків - членів МТСБУ.

Страхові (регламентні) виплати за внутрішнім договором страхування, крім регламентних виплат, що здійснюються МТСБУ відповідно до пунктів 1-3 і 5 частини першої статті 43 Закону України "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", обмежуються страховими сумами, встановленими відповідно до законодавства на день укладення такого договору.

Регламентна виплата, що здійснюється МТСБУ відповідно до пунктів 1-3 і 5 частини першої статті 43 Закону України "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", обмежується страховими сумами, встановленими відповідно до законодавства на день настання страхового випадку.

У разі якщо внаслідок дорожньо-транспортної пригоди заподіяно шкоду життю, здоров’ю та/або майну декількох потерпілих осіб і страхової суми недостатньо для відшкодування шкоди таким особам у повному обсязі, страхова (регламентна) виплата здійснюється у межах страхової суми пропорційно до розміру шкоди, заподіяної кожній потерпілій особі, яка звернулася за страховою виплатою протягом 30 днів після дорожньо-транспортної пригоди.

Якщо після здійснення страхової (регламентної) виплати виявлено інших потерпілих осіб, які мають право на отримання страхової (регламентної) виплати внаслідок дорожньо-транспортної пригоди і не отримали її, відповідний страховик або МТСБУ зобов’язані здійснити страхову (регламентну) виплату таким потерпілим особам пропорційно до розміру шкоди, заподіяної кожній такій потерпілій особі, яка звернулася за страховою (регламентною) виплатою, у межах залишку відповідної страхової суми.

Вартість полісу страхування

Страхова премія (страховий платіж, страховий внесок) - плата у грошовій формі за страхування, яку страхувальник зобов’язаний сплатити страховику згідно з договором страхування (п. 53 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про страхування")

Розмір страхової премії (вартість полісу) за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності визначається страховиком самостійно на підставі методики розрахунку страхового тарифу за відповідним страховим продуктом, розробленої та затвердженої страховиком з дотриманням вимог законодавства у сфері страхування, у тому числі з урахуванням потреби забезпечення виконання вимог законодавства щодо платоспроможності страховика, формування гарантійних фондів МТСБУ та інших встановлених законодавством вимог. Під час визначення розміру страхової премії страховик може враховувати історію дорожньо-транспортних пригод з вини страхувальника та/або власника (власників) транспортного засобу (транспортних засобів) за обов’язковим страхуванням цивільно-правової відповідальності.

За договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності застосування франшизи забороняється.

Страхова премія за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності сплачується одноразово у повному обсязі.

При цьому, вартість полісу залежить від:

  • типу транспортного засобу (ТЗ) (об’єм двигуна, вантажопідйомність, пасажиромісткість);
  • місця реєстрації ТЗ;
  • періоду використання ТЗ;
  • сфери використання ТЗ;
  • водійського стажу осіб, які допущені до керування ТЗ;
  • наявності або відсутності у страхувальника (протягом попереднього року) доведених у судовому порядку спроб страхового шахрайства або випадків, що були підставою для пред'явлення регресного позову.

Особливості визначення розміру страхової премії для окремих категорій фізичних осіб

Розмір страхової премії за внутрішнім договором страхування зменшується на 50 відсотків для страхувальника, який є:

  • громадянином України - учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю II групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером, - щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності, за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;
  • громадянином України - особою з інвалідністю I групи, - щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.

Зменшення розміру страхової премії, визначене частиною першою статті 13 Закону України "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", може бути застосовано одночасно лише щодо одного транспортного засобу страхувальника.

У разі порушення умов використання транспортного засобу, щодо якого укладено внутрішній договір страхування відповідно до частин першої і другої статті 13 Закону України "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", у страховика (МТСБУ) виникає право зворотної вимоги до особи, відповідальної за заподіяння шкоди, відповідно до пункту 4 частини першої статті 37 Закону України "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів".

Страховик за внутрішніми договорами страхування, укладеними з урахуванням особливостей, визначених статтею 13 Закону України "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", має право на отримання компенсації з Державного бюджету України у розмірі не більше страхової премії за внутрішнім договором страхування, укладеним на умовах, передбачених частиною першою статті 13 Закону України "Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів", у випадках та в порядку, встановлених Кабінетом Міністрів України (Дію цієї норми зупинено на 2025 рік згідно із Законом № 4059-IX від 19.11.2024).

Кабінет Міністрів України може встановлювати особливості визначення розміру страхової премії на відповідний рік для інших, ніж зазначені у частині першій цієї статті, категорій фізичних осіб, за умови що у Державному бюджеті України на відповідний рік передбачені захищені видатки бюджету для компенсації страховикам неотриманої страхової премії (частини страхової премії).

Придбання страхового полісу

Страховий поліс - єдина форма внутрішнього договору страхування, яка посвідчує укладення такого договору.

З метою придбання страхового полісу особі необхідно звернутися до страховика та надати наступні документи:

  • паспорт громадянина України та реєстраційний номер облікової картки платника податків;
  • посвідчення на право керування ТЗ;
  • свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу (технічний паспорт);
  • протокол технічного стану ТЗ/техталон, якщо ТЗ підпадає під обов'язовий технічний контроль;
  • документ, на підставі якого особа маєте право отримати поліс автоцивілки на пільгових умовах (у разі наявності такого).

Увага! Внутрішні договори обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності укладаються строком на один рік. Укладення внутрішніх договорів обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності на строк менший, ніж один рік, але не менш як на 15 днів допускається виключно щодо транспортних засобів: незареєстрованих - на час до їх реєстрації, тимчасово зареєстрованих - на час до їх постійної реєстрації, зареєстрованих на території іноземних держав - на час їх перебування на території України.

Особливості страхування цивільно-правової відповідальності окремих категорій громадян України

Відповідальність за керування транспортним засобом особою, яка не має полісу страхування

Відповідно до частини першої статті 126 Кодексу України про адміністративні правопорушення керування транспортним засобом особою, яка не має при собі або не пред’явила у спосіб, який дає можливість поліцейському прочитати та зафіксувати дані, що містяться в посвідченні водія відповідної категорії, реєстраційному документі на транспортний засіб, а також полісі (договорі) обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (страхового сертифіката "Зелена картка"), або не пред’явила електронне посвідчення водія та електронне свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу, чинний внутрішній електронний договір зазначеного виду обов’язкового страхування у візуальній формі страхового поліса, а також інших документів, передбачених законодавством, - тягне за собою накладення штрафу в розмірі двадцяти п’яти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (425 грн).

Дане положення не застосовується до осіб, які у встановленому порядку навчаються водінню транспортного засобу. В цьому випадку (у разі відсутності страхового полісу на авто, яким керує учень) відповідальність несе особа, яка навчає водінню транспортним засобом.

Див. також

Отримано з https://legalaid.wiki/index.php?title=Страхування_цивільно-правової_відповідальності_власників_наземних_транспортних_засобів_(автоцивілка)&oldid=55025