Дії у випадку оформлення кредиту на втрачений (викрадений) паспорт
Нормативна база
- Конституція України
- Кримінальний кодекс України
- Цивільний кодекс України
- Цивільний процесуальний кодекс України
Загальна інформація
Часта ситуація, коли на викрадений (втрачений) паспорт або з використанням копії відповідного документи на громадян в банках або фінансових установах укладаються кредитні договори. Як наслідок, на громадян лягає тягар доказування, що вони такий кредит не оформлювали.
Алгоритм дій у випадку втрати паспорта, щоб унеможливити його використання в шахрайських цілях
В випадку втрати паспорта чи якщо вам стало відомо що шахраї оформили на вас кредит вам слід:
- Невідкладно звернутись до поліції із заявою про втрату паспорта та отримати витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань, при цьому поліція повинна ввести даний паспорт до реєстру втрачених чи викрадених документів. Якщо інформація про викрадений (втрачений) паспорт відсутня в даній базі, необхідно запросити відповідну інформацію в територіальному органі Державної міграційної служби України. Також є можливість внести інформацію про скомпрометований паспорт в своїй кредитній історії на сайті Українського бюро кредитних історій в розділі "Реєстрація загубленого паспорта" (Увага! це не заміняє звернення в поліцію, ці дії можна проводити паралельно з зверненням в поліцію). Перевірити внесення паспорта до бази втрачених документів можна за посиланнями:
- Сервіс Міністерства внутрішніх справ https://wanted.mvs.gov.ua/passport/
- Сервіс Державної Міграційної служби https://nd.dmsu.gov.ua
- Перевірити власну кредитну історію, запросивши таку інформацію он-лайн на веб сторінці бюро (вона покаже чи робили банки/МФО запити до вашої кредитної перед оформленням на вас кредиту, та покаже перелік організацій в які звернулись шахраї. За допомогою сервісів перевірки можна отримати інформацію (довідку) яка може надаватися безкоштовно раз на рік, повторно – від 25 до 50 гривень. Також сповіщення про перевірку кредитної історії з 4 січня 2022 р. надходять в до додатку Дія. Існує декілька сервісів перевірки кредитної історії:
- Українського бюро кредитних історій (безкоштовна перевірка кредитної історії раз в рік, наступні платні);
- Міжнародного бюро кредитних історій;
- Першого українського бюро кредитних історій;
- Українського кредитного бюро.
- Якщо вам стало відомо що на вас взяли кредит необхідно негайно звернутися до банківської установи, де зареєстрована відповідна заборгованість, з’ясувати на якій підставі вона утворилася та повідомити цю установу що від вашого іменні діють шахраї, просіть негайно закрити кредитну лінію, закрити ліміти (оскільки шахраї намагаються збільшити кредитні ліміти і вивести як змога більше грошей). Потрібно письмово повідомити банк про втрату паспорту та про те що справа перебуває на розслідувані поліції (оскільки ви не брали кредит) шляхом написання відповідної заяви.
- Можете звернутись із заявою до регулятора- Національного банку України і Національної комісії з фондового ринку та цінних паперів про підроблені документи для укладення договору онлайн – кредиту на ваше ім’я.
- Звернутися для отримання нового паспорта на вибір до: 1) територіального органу Державної міграційної служби України 2) ЦНАП 3) Центру обслуговування «Паспортний сервіс» ДП «Документ» (вартість паспорта в «Паспортний сервіс» ДП «Документ» вища ніж через ДМС чи ЦНАП).
Дуже часто шахраї оформляють кредити одразу в декількох банках чи МФО, і по кредитах намагаються збільшити кредитний ліміт, часто їм це вдається навіть після того як зареєстрована заява в поліції. Бюро кредитних історій мають платні послуги які заморожують вашу кредитну історію для показу та вибивають повідомлення банкам що ви не бажаєте кредитуватись (при цьому чи давати кредит все одно залежить від банку, але це мінімізує ризики і слугуватиме додатковим доказом що для суду).
Що варто знати про розгляд справи в поліції щодо шахрайства:
- проблеми юрисдикції між Кіберполіцією та відділком поліції, дуже часто Кіберполіція перенаправляє справи на розслідування в районі відділки поліції;
- якщо поліція не відкриватиме кримінальну справу за вашою заявою щодо шахрайства ви можете звертатись до суду і оскаржувати невнесення відомостей в ЄРДР, найперше у вас повинен бути процесуальний документ з поліції;
- такі справи дуже важко розслідувати, висока ймовірність що поліція може не знайти злочинців та намагатиметься закрити кримінальну справу, в такому випадку ви можете оскаржувати постанову про закриття кримінальної справи до суду на протязі 10 днів (строк в окремих випадках можна продовжити і рахувати з моменту вручення такої постанови, проте не затягуйте, оскільки суд може відмовитись розглядати вашу заяву у зв'язку з пропуском строку оскарження).
- в випадку бездіяльності поліції можна скаржитись начальнику відділку поліції, головному управлінню поліції області (направити поштою листа в якому чи на безкоштовну гарячу лінію поліції 0-800-50-02-02;
Якщо банк відмовляється зняти заборгованість, особа має право захистити свої права звернувшись до суду з позовною заявою про визнання недійсним кредитного договору (договору позики). При зверненні до суду рекомендується мати певну доказову базу, найкраще якщо кримінальна справа в поліції позитивно для вас вирішиться і в рамках кримінальної справи дійде до суду (кримінальну справу передати в суд по завершенні досудового розслідування може тільки поліція). Від кримінальної справи в поліції в високій долі ймовірності залежать шанси визнання кредитного договору недійсним.
У випадку задоволення судом вимог щодо визнання договору недійсним потрібно повідомити банк, МФО, бюро кредитних історій (зокрема ви може на основі рішення суду вимагати вилучення запису про шахрайський кредит з вашої кредитної історії щоб не нашкодити своєму кредитному рейтингу наприклад ви будете брати іпотеку), додавши як доказ копію рішення суду.
