Дії у випадку оформлення кредиту на втрачений (викрадений) паспорт
Нормативна база
- Конституція України
- Кримінальний кодекс України
- Цивільний кодекс України
- Цивільний процесуальний кодекс України
Загальна інформація
Часта ситуація, коли на викрадений (втрачений) паспорт або з використанням копії відповідного документи на громадян в банках або фінансових установах укладаються кредитні договори. Як наслідок, на громадян лягає тягар доказування, що вони такий кредит не оформлювали.
Алгоритм дій у випадку втрати паспорта, щоб унеможливити його використання в шахрайських цілях
В випадку втрати паспорта чи якщо вам стало відомо що шахраї оформили на вас кредит вам слід:
- Невідкладно звернутись до поліції із заявою про втрату паспорта та отримати витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань, при цьому поліція повинна ввести даний паспорт до реєстру втрачених чи викрадених документів. Якщо інформація про викрадений (втрачений) паспорт відсутня в даній базі, необхідно запросити відповідну інформацію в територіальному органі Державної міграційної служби України. Також є можливість внести інформацію про скомпрометований паспорт в своїй кредитній історії на сайті Українського бюро кредитних історій в розділі "Реєстрація загубленого паспорта" (Увага! це не заміняє звернення в поліцію, ці дії можна проводити паралельно з зверненням в поліцію). Перевірити внесення паспорта до бази втрачених документів можна за посиланнями:
- Сервіс Міністерства внутрішніх справ https://wanted.mvs.gov.ua/passport/
- Сервіс Державної Міграційної служби https://nd.dmsu.gov.ua
- Перевірити власну кредитну історію, запросивши таку інформацію он-лайн на веб сторінці (вона покаже чи робили банки/МФО запити до вашої кредитної перед оформленням на вас кредиту, та покаже перелік організацій в які звернулись шахраї. За допомогою сервісів перевірки можна отримати інформацію (довідку) яка може надаватися безкоштовно раз на рік, повторно – від 25 до 50 гривень. Також сповіщення про перевірку кредитної історії з 4 січня 2022 р. надходять в до додатку Дія. Існує декілька сервісів перевірки кредитної історії:
- Українського бюро кредитних історій (безкоштовна перевірка кредитної історії раз в рік, наступні платні);
- Міжнародного бюро кредитних історій;
- Першого українського бюро кредитних історій;
- Українського кредитного бюро.
- Якщо вам стало відомо що на вас взяли кредит необхідно негайно звернутися до банківської установи, де зареєстрована відповідна заборгованість, з’ясувати на якій підставі вона утворилася та повідомити цю установу що від вашого іменні діють шахраї, просіть негайно закрити кредитну лінію (оскільки шахраї намагаються збільшити кредитні ліміти і вивести як змога більше грошей). Потрібно письмово повідомити банк про втрату паспорту та про те що справа перебуває на розслідувані поліції шляхом написання відповідної заяви.
- Звернутися для отримання нового паспорта слід звернутись на вибір до: 1) територіального органу Державної міграційної служби України 2) ЦНАП 3) Центру обслуговування «Паспортний сервіс» ДП «Документ» (вартість послуг з отримання паспорта в «Паспортний сервіс» ДП «Документ» вища ніж ДМС чи ЦНАП) з метою отримання нового паспорта.
Якщо банк відмовляється зняти заборгованість, особа має право захистити свої права звернувшись до суду з позовною заявою про визнання недійсним кредитного договору (договору позики). При зверненні до суду рекомендується мати певну доказову базу насамперед зібрану поліцією в рамках досудового розслідування та подальшого розгляду справи переданої поліцією до суду (при цьому такі кримінальні справи дуже часто можуть не дійти до суду). У випадку задоволення судом вимог щодо визнання договору недійсним потрібно повідомити бюро кредитних історій з метою оскарження наявної, додавши як доказ копію рішення суду.
