Кредитна історія: організація, формування та обігу. Бюро кредитних історій

Нормативна база

• Конвенція про захист осіб стосовно автоматизованої обробки даних особистого характеру (1981)
• Закон України «Про організацію формування та обігу кредитних історій»

Загальна інформація

Бюро кредитних історій (далі - Бюро) - юридична особа, виключною діяльністю якої є збір, зберігання, використання інформації, яка складає кредитну історію.

Кредитна історія - це сукупність інформації про юридичну або фізичну особу, що її ідентифікує, відомостей про виконання нею зобов’язань за кредитними правочинами, іншої відкритої інформації відповідно до Закону.

Звідки береться інформація, що міститься в кредитній історії

Джерелами формування кредитних історій є відомості, що надаються Користувачем до Бюро за письмовою згодою суб’єкта кредитної історії відповідно до Закону, а також відомості державних реєстрів, інформація з інших баз даних публічного користування, відкритих для загального користування джерел за винятком відомостей (інформації), що становлять державну таємницю. Бюро має право отримувати відомості та інформацію, що зазначені у частині першій цієї статті, на договірних засадах.

Органи або уповноважені особи (держателі, адміністратори державних реєстрів тощо) зобов’язані на запит Бюро надавати відомості з державних реєстрів в електронному вигляді (у форматі бази даних) у разі наявності письмової згоди суб’єктів інформації. Порядок передачі відомостей з державних реєстрів, а також розмір плати за це та інші умови встановлюються Кабінетом Міністрів України або за його дорученням - Держателем або Адміністратором відповідного реєстру та Бюро на підставі договору. Обсяг інформації про суб’єкта кредитної історії, що надається або отримується Користувачем, визначається з урахуванням вимог, які передбачені Законом.

Інформація, що міститься в кредитній історії

Кредитна історія містить таку інформацію:

1)відомості, що ідентифікують особу:

для фізичних осіб:

• прізвище, ім’я та по батькові; дата народження; паспортні дані; місце проживання; ідентифікаційний номер згідно з Державним реєстром фізичних осіб - платників податків та інших обов’язкових платежів (у разі наявності) (далі - ідентифікаційний номер); відомості про поточну трудову діяльність; сімейний стан особи та кількість осіб, які перебувають на її утриманні; дата і номер державної реєстрації, відомості про орган державної реєстрації та основний предмет господарської діяльності фізичної особи - суб’єкта підприємницької діяльності;

для юридичних осіб:

• повне найменування; місцезнаходження; дата і номер державної реєстрації, відомості про орган державної реєстрації; ідентифікаційний код у Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України (далі - ідентифікаційний код); прізвище, ім’я та по батькові, паспортні дані керівника і головного бухгалтера; основний вид господарської діяльності;

• відомості, що ідентифікують власників, які володіють 10 і більше відсотками статутного капіталу юридичної особи:

для фізичних осіб - власників: прізвище, ім’я та по батькові, паспортні дані, ідентифікаційний номер і місце проживання;

для юридичних осіб - власників: повне найменування, місцезнаходження, дата і номер державної реєстрації, відомості про орган державної реєстрації, ідентифікаційний код;

2) відомості про грошове зобов’язання суб’єкта кредитної історії:

відомості про кредитний правочин та зміни до нього (номер і дата укладання правочину, сторони, вид правочину);
сума зобов’язання за укладеним кредитним правочином;
вид валюти зобов’язання;
строк і порядок виконання кредитного правочину;
відомості про розмір погашеної суми та остаточну суму зобов’язання за кредитним правочином;
дата виникнення прострочення зобов’язання за кредитним правочином, його розмір і стадія погашення;
відомості про припинення кредитного правочину та спосіб його припинення (у тому числі за згодою сторін, у судовому порядку, гарантом тощо);
відомості про визнання кредитного правочину недійсним і підстави такого визнання;

3) інформацію про суб’єкта кредитної історії, яка складається із сукупності документованої інформації про особу з державних реєстрів, інших баз даних публічного користування, відкритих для загального користування джерел:

наявність заборгованості за податками та обов’язковими платежами;
рішення судів, що стосуються виникнення, виконання та припинення зобов’язань за укладеним кредитним правочином;
рішення судів та органів виконавчої влади, що стосуються майнового стану суб’єкта кредитної історії;
інші відомості, що впливають на спроможність виконання суб’єктом кредитної історії власних зобов’язань;
відомості про операції з інформацією, яка складає кредитну історію:
 - дата оновлення кредитної історії;
 - найменування Користувача, який надав інформацію до кредитної історії, у разі його згоди на це;
 - коментар суб’єкта кредитної історії у випадках, передбачених цим Законом.

Яка інформація не підлягає збору?

Бюро забороняється збирати та зберігати в кредитних історіях інформацію про фізичних осіб щодо:

• національності, расового та етнічного походження;
• політичних поглядів;
• релігійних і філософських переконань;
• стану здоров’я;
• членства в партіях та інших об’єднаннях громадян.

До інформації кредитної історії належить Реєстр запитів, який містить наступну інформацію:

• дата запитів про надання кредитних звітів та інформація про надання кредитних звітів;
• відомості про Користувача, який надав інформацію до кредитної історії суб’єкта кредитної історії, а також про Користувача або Бюро, яким було зроблено запит про надання інформації, що складає кредитну історію:

- для фізичних осіб - суб’єктів підприємницької діяльності: прізвище, ім’я та по батькові, ідентифікаційний номер, місце проживання та номер телефону;

- для юридичних осіб - повне найменування, ідентифікаційний код та відомості про уповноважену особу - представника Користувача або Бюро, яка зробила запит, місцезнаходження та номер телефону;

- вид наданого кредитного звіту.

Бюро кредитних історій

Хто такі користувачі Бюро кредитних історій?

Користувачами Бюро можуть бути банки, небанківські фінансові установи та інші суб’єкти господарської діяльності, які продають товари (послуги) з відстроченням платежу або надають майно в кредит, а також особи, які набули право вимоги за кредитним правочином.