Створення та порядок припинення кредитної спілки

Нормативна база

Цивільний кодекс України від 16.01.2003 року № 435-IV в ред. від 07.03.2018 року
Господарський кодекс України від 01.01.2004 року в ред. від 07.03.2018 року;
Закон України «Про кредитні спілки» від 20.12.2001 року №2908-III в ред. від 01.01.2016 року;
Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12.07.2001 року № 2664-III в ред. від 01.01.2017 року;
Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України «Про затвердження Положення про Державний реєстр фінансових установ», від 28.08.2003 року № 41 (у редакції розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг 28.11.2013 року № 4368) зареєстровано в Міністерстві юстиції України від 11.09.2003 року за № 797/8118;
Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України «Про затвердження Переліку внутрішніх положень та процедур кредитної спілки», від 11.11.2003 року № 116, зареєстровано в Міністерстві юстиції України від 25.11.2003 року за № 1078/8399;
Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України «Про затвердження Положення про фінансові нормативи діяльності та критерії якості системи управління кредитних спілок та об'єднаних кредитних спілок» від 16.01.2004 року № 7, зареєстровано в Міністерстві юстиції України від 03.02.2004 року за № 148/8747;
Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України «Про затвердження Порядку складання та подання звітності кредитними спілками та об’єднаними кредитними спілками до Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг», від 25.12.2003 року № 177, зареєстровано в Міністерстві юстиції України від 19.01.2004 року за № 69/8668;
Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України «Щодо визначення мети залучення кредитними спілками на договірних умовах кредитів банків, кредитів об'єднаної кредитної спілки, грошових коштів інших установ та організацій» від 02.08.2005 року № 4404 зареєстровано в Міністерстві юстиції України 22 серпня 2005 року за № 916/11196;
Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України «Про затвердження Вимоги до програмного забезпечення та спеціального технічного обладнання кредитних спілок, пов'язаного з наданням фінансових послуг» від 03.06.2005 року № 4122, зареєстровано в Міністерстві юстиції України від 04.07.2005 року за № 707/10987;
Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України «Про встановлення виду державних цінних паперів, які можуть придбавати кредитні спілки» від 04.11.2004 року № 2739, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 12.11.2004 року за № 1444/10043;
Розпорядження Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг «Про затвердження Положення про застосування Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, заходів впливу за порушення законодавства про фінансові послуги, та визнання такими, що втратили чинність, деяких розпоряджень Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України» від 20.11.2012 року № 2319, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 18 грудня 2012 року за № 2112/22424.

== Визначення поняття «кредитної спілки». Принципи діяльності та юридичний статус ==

Кредитна спілка - це неприбуткова організація, заснована фізичними особами, професійними спілками, їх об'єднаннями на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об'єднаних грошових внесків членів кредитної спілки (ст. 1 ЗУ «Про кредитні спілки»).
Кредитна спілка є фінансовою установою, виключним видом діяльності якої є надання фінансових послуг, передбачених цим Законом.
Діяльність кредитної спілки ґрунтується на таких основних принципах:

• добровільності вступу та свободи виходу з кредитної спілки;
  
• рівноправності членів кредитної спілки;
  
• самоврядування;
  
• гласності.
  

Кредитна спілка є юридичною особою, має самостійний баланс, банківські рахунки, які відкриває і використовує згідно із законодавством у самостійно обраних банківських установах, а також може мати печатки та бланки, власну символіку.
Кредитна спілка набуває статусу юридичної особи з дати її державної реєстрації в порядку, визначеному Законом України "Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань.
Кредитна спілка може укладати від свого імені договори та інші угоди, які не суперечать цьому Закону, іншим нормативно-правовим актам та статуту кредитної спілки, набувати майнові та немайнові права, мати обов'язки, що випливають із законодавства України та укладених кредитною спілкою угод, бути позивачем і відповідачем у судах.
Кредитна спілка не може бути засновником, співзасновником або учасником суб'єкта (суб'єктів) підприємницької діяльності, крім місцевого кооперативного банку, як на території України, так і за її межами. Кредитна спілка може бути засновником (учасником) юридичної особи, що здійснює збір, оброблення, зберігання, захист та використання інформації про юридичну або фізичну особу щодо виконання нею кредитного правочину.
Кредитна спілка діє на основі самофінансування, несе відповідальність за наслідки своєї діяльності та виконання зобов'язань перед своїми членами, партнерами, державним та місцевими бюджетами.
Кредитна спілка несе відповідальність за своїми зобов'язаннями у межах вартості майна, яке належить їй на праві власності.
Юридичний статус кредитної спілки також визначений статтею 130 Господарського кодексу України. У даній статті зазначається, що громадяни, які постійно проживають на території України, можуть об'єднуватися у кредитні спілки.
Кредитною спілкою є неприбуткова організація, заснована громадянами у встановленому законом порядку на засадах добровільного об'єднання грошових внесків з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні інших фінансових послуг. Кредитна спілка є юридичною особою. Статусу юридичної особи вона набуває з дня її державної реєстрації. Кредитна спілка діє на основі статуту, який затверджується загальними зборами членів кредитної спілки.
Майно кредитної спілки є її власністю і складається з фондів кредитної спілки, коштів доходу та іншого майна.
Кредитна спілка не може бути засновником або учасником суб'єктів підприємницької діяльності.
Статус, порядок організації та здійснення господарської діяльності кредитної спілки визначаються цим Кодексом, законом про кредитні спілки та іншими законами.