Кредитна спілка та її відмінності від банку
Нормативна база
- Закон України "Про кредитні спілки"
- Закон України "Про банки і банківську діяльність"
- Закон України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом"
- Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"
Основні поняття
Кредитна спілка - це неприбуткова організація, заснована фізичними особами, професійними спілками, їх об'єднаннями на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об'єднаних грошових внесків членів кредитної спілки.
Банк - юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги, відомості про яку внесені до Державного реєстру банків.
Членство у кредитній спілці
Членами кредитної спілки можуть бути громадяни України, іноземці та особи без громадянства з повною цивільною дієздатністю, які постійно проживають на території України і об'єднані хоча б за однією з наступних ознак:
- мають спільне місце роботи чи навчання;
- належать до однієї професійної спілки, об'єднання професійних спілок, іншої громадської чи релігійної організації;
- проживають в одному селі, селищі, місті, районі, області.
Не можуть бути прийняті до кредитної спілки особи, які:
- визнані недієздатними або обмежено дієздатними;
- відбувають покарання у вигляді позбавлення волі;
- мають непогашену судимість за корисливі злочини.
Прийняття до кредитної спілки та виключення з її складу провадяться на підставі письмової заяви особи за рішенням спостережної ради кредитної спілки, крім випадків припинення членства у зв'язку із смертю особи або виключенням члена за рішенням загальних зборів у разі порушення ним статуту кредитної спілки.
Членство у кредитній спілці настає з дня сплати особою вступного та обов'язкового пайового внесків у порядку, передбаченому статутом кредитної спілки. В першу чергу сплачується вступний внесок.
У разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Члени кредитної спілки несуть відповідальність за
зобов'язаннями кредитної спілки лише у межах їх пайових внесків.
Майно кредитної спілки
Майно кредитної спілки формується за рахунок:
- вступних, обов'язкових пайових та інших внесків членів кредитної спілки (крім внесків (вкладів) на депозитні рахунки);
- плати за надання своїм членам кредитів та інших послуг, а також доходів від провадження інших видів статутної діяльності;
- доходів від придбаних кредитною спілкою державних цінних паперів;
- грошових та інших майнових пожертвувань, благодійних внесків, грантів, безоплатної технічної допомоги як юридичних, так і фізичних осіб, у тому числі іноземних;
- інших надходжень, не заборонених законодавством.
Майно кредитної спілки є її власністю. Кредитна спілка володіє, користується та розпоряджається належним їй майном відповідно до закону та свого статуту.
Відмінності між банком та кредитною спілкою
| Критерії | Банк | Кредитна спілка |
|---|---|---|
| Засновники (акціонери) | Банки мають окремо клієнтів та акціонерів | Клієнти спілки і є акціонерами ( згідно зі ст. 5 Закону України "Про кредитні спілки" кількість акціонерів має бути не менше 50 осіб) |
| Клієнти | Необмежене коло клієнтів | Обмежене коло ( клієнтами є тільки ті, що входять до спілки) |
| Пай в загальному капіталі | Акції банку мають певну вартість і можуть бути проданими на фінансовому ринку | Пай не може бути проданим |
| Управління | Акціонери банку мають певну кількість голосів, що пропорційна кількості акцій ( якими володіють акціонери) | Члени КС мають по 1 голосу незалежно від внесеного паю та рівні права при прийнятті рішень |
| Послуги | Широкий спектр фінансово – кредитних та інших послуг | Специфічні потреби своїх членів |
| Наявність Фонду гарантування вкладів | Фонду гарантування вкладів фізичних осіб діє із 2001 року (відшкодування у разі банкрутства банку) | Немає |
| Надійність/Дохідність | Пропонують високу надійність | Пропонують вищу дохідність, але у разі банкрутства, особа втрачає всі вкладення |
