Договір умовного зберігання (ескроу)(Переглядів: 2144)

Нормативна база

• Цивільний кодекс України

Поняття договору умовного зберігання (ескроу)

Відповідно до статті 1076¹ Цивільного кодексу України, за договором рахунка умовного зберігання (ескроу) (далі – договір ескроу), банк зобов’язується приймати та зараховувати на рахунок умовного зберігання (ескроу) (далі – рахунок ескроу), відкритий клієнту (володільцю рахунка), грошові кошти, отримані від володільця рахунка та/або від третіх осіб, та перераховувати такі кошти особі вказаній володільцем рахунка - бенефіціару.

Кошти можуть бути перераховані іншій особі в разі надання бенефіціаром письмової вказівки банку, якщо це передбачено відповідним договором.

У передбачених договором ескроу випадках кошти повертаються володільцю рахунка.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку ескроу, гарантуючи вчасне перерахування таких коштів бенефіціару або іншій особі – за письмовою вказівкою бенефіціара або повернення таких коштів володільцю рахунка, якщо іншого не передбачено договором ескроу.

До відносин сторін у зв’язку з відкриттям, обслуговуванням та закриттям рахунка ескроу застосовуються положення параграфа 1 глави 72 Цивільного кодексу України , якщо інше не встановлено цим параграфом та не випливає із змісту правовідносин між банком, володільцем рахунка та бенефіціаром.

Операції, які виконуються за рахунком ескроу

За рахунком ескроу виконуються виключно такі операції:

• операції із зарахування банком отриманих від володільця рахунка та/або від третіх осіб грошових коштів, які за настання визначених договором підстав, призначені для перерахування бенефіціару;
• операції з перерахування таких коштів бенефіціару або повернення їх володільцю рахунка відповідно до умов договору ескроу;
• операції, пов’язані із зверненням стягнення на майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку ескроу, або на права вимоги володільця рахунка чи бенефіціара до банку на підставі договору ескроу (у випадках, встановлених статтею 1076⁶ Цивільного кодексу України).

Договором передбачається періодичність зарахування грошових коштів  на рахунок ескроу. Таке зарахування може здійснюватись одноразово або періодично ( ч.2 ст. 1076² Цивільного кодексу України).

При настанні підстав передбачених договором ескроу, банк зобов’язаний у встановлений договором строк перерахувати суму, що знаходиться на рахунку ескроу, бенефіціару або іншій особі за письмовою вказівкою бенефіціара,  якщо це передбачено відповідним договором.

У випадку якщо договір ескроу не містить вказаного строку для перерахування коштів банком, таке перерахування здійснюється протягом п’яти робочих днів з дня настання відповідних підстав.

Договір ескроу може передбачати перерахування бенефіціару або вказаній ним особі суми, що знаходиться на такому рахунку, частинами залежно від настання зазначених у договорі підстав.

Договір ескроу може передбачати підстави, за настання яких вся сума, що знаходиться на відповідному рахунку, або її частина підлягає поверненню володільцю даного рахунка (ч. 4 ст.1076² Цивільного кодексу України).

Перевірка підстав для перерахування коштів з рахунка ескроу

Договір ескроу може передбачати надання банку документів, які підтверджують настання підстав для перерахунку грошових коштів. При поданні до банку підтверджуючих документів, банк здійснює перевірку таких документів на відповідність умовам договору виключно за зовнішніми ознаками, якщо інших умов не передбачено в договорі.

Якщо при перевірці підтверджуючих документів банк буде вважати, що надані документи не відповідають умовам договору ескроу, в такому випадку банк відмовляє відповідній особі у перерахуванні грошових коштів з наданням письмового повідомлення в якому зазначені причин відмови. Таке повідомлення надається протягом п’яти робочих днів з дня отримання документів для перерахування коштів. (ч. 2 ст.1076³ Цивільного кодексу України).

Договором ескроу також може бути покладений обов’язок щодо перевірки настання підстав для перерахування коштів. Такий обов’язок може бути покладений на банк або на будь-яку третю особу. Якщо такий обов’язок покладено на третю особу договором встановлюються порядок, обставини та умови надання банку такою третьою особою інформації про настання умов для перерахування коштів. (ч. 4 ст.1076³ Цивільного кодексу України).

Обмеження щодо розпоряджання коштами на рахунку ескроу

В договорі ескроу може бути передбачено можливість розпоряджатися грошовими коштами, що знаходяться на рахунку ескроу.

В разі, якщо цього не передбачено договором, ні володілець рахунка, ні бенефіціар не мають права розпоряджатися грошовими коштами, які знаходяться на даному рахунку (стаття 1076⁴ Цивільного кодексу України).

Винагорода банку за договором ескроу

За послуги, пов’язані з обслуговуванням даного виду рахунка та здійсненням операцій за ним, банк може отримувати винагороду, про що зазначається в договорі ескроу.

При цьому, винагорода банку не може утримуватися з грошових коштів, що знаходяться на рахунку ескроу, за винятком тих випадків, якщо це передбачено договором (стаття 1076⁵ Цивільного кодексу України).

Звернення стягнення та (або) накладення арешту на грошові кошти, що знаходяться на рахунку ескроу

Звернення стягнення та (або) накладення арешту на грошові кошти, що знаходяться на рахунку ескроу, за зобов’язаннями банку, в якому відкрито рахунок (в тому числі у разі його ліквідації), володільця рахунка або бенефіціара (у тому числі у разі їх ліквідації) не допускається (стаття 1076⁶ Цивільного кодексу України).

Винятки становлять наступні випадки:

• за зобов’язаннями банку, в якому відкрито рахунок (в тому числі у разі його ліквідації) – в разі якщо мова йде про суму грошових коштів на рахунку, яку банк має право утримати як винагороду станом на дату звернення стягнення або накладення арешту згідно з договором ескроу;
• за зобов’язаннями володільця рахунка або бенефіціара (у тому числі у разі їх ліквідації) - в разі якщо мова йде про право вимоги володільця рахунка або бенефіціара до банку на підставі договору ескроу, у тому числі на право вимоги виплати грошових коштів (або їх частини), що знаходяться на рахунку ескроу, за настання підстав, встановлених договором ескроу.

Внесення змін до договору ескроу

Зміни до договору ескроу можуть бути внесені виключно за умови надання письмової згоди на такі зміни бенефіціаром.

Якщо бенефіціар не є стороною договору, без його згоди можуть бути внесенні зміни, які не обмежують права бенефіціара. У разі виникнення спору  обов’язок доведення того, що відповідні зміни до договору ескроу не обмежують права бенефіціара, покладається на банк.

У разі недодержання вимог щодо внесення змін до договору ескроу такий договір є нікчемним (стаття 1076⁷ Цивільного кодексу України).

Підстави припинення договору ескроу та закриття рахунка ескроу

Договір ескроу припиняється:

• після закінчення строку (настання терміну припинення) такого договору або за настання інших обставин, встановлених договором;
• у разі ліквідації банку, в якому відкрито рахунок умовного зберігання (ескроу) (стаття 1076⁸ Цивільного кодексу України).

Розірвання договору ескроу допускається у будь-який час за заявою володільця рахунка та виключно за умови отримання письмової згоди бенефіціара.

Договір вважається розірваним з моменту отримання банком останнього з таких документів: заяви володільця рахунка та письмової згоди бенефіціара на розірвання договору, а якщо заява володільця рахунка та письмова згода бенефіціара містяться в одному документі, - з моменту отримання банком такого документа (ч. 3 ст.1076⁸ Цивільного кодексу України).

У разі припинення або розірвання договору ескроу:

• банк закриває рахунок ескроу, а грошові кошти, що знаходяться на ньому, повертає володільцеві рахунка;
• за настання на момент припинення або розірвання договору підстав, зазначених у договорі ескроу, такі кошти (або їх частина, якщо це передбачено договором) перераховуються бенефіціару або вказаній ним особі у разі якщо такий бенефіціар надав відповідну письмову вказівку банку.

У разі розірвання договору ескроу за заявою володільця рахунка та письмовою згодою бенефіціара володілець рахунка та бенефіціар можуть спільно зазначити у відповідній заяві та письмовій згоді, що грошові кошти (або їх частина) перераховуються володільцю рахунка та/або бенефіціару чи вказаній ним особі незалежно від настання підстав, встановлених договором ескроу.

Відповідно до частини 5 статті 1076⁸ Цивільного кодексу України , положення статті 1075 Цивільного кодексу України «Розірвання договору банківського рахунка», не застосовуються до договору ескроу.

Тобто законодавством не передбачено можливість володільця рахунку в односторонньому порядку розірвати договір та право банку вимагати розірвання договору ескроу.