Зберігання, захист, використання та розкриття банківської таємниці: відмінності між версіями(Переглядів: 5001)

Матеріал з WikiLegalAid
мНемає опису редагування
 
(Не показані 7 проміжних версій 3 користувачів)
Рядок 5: Рядок 5:
* [http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/3674-17/page Закон України «Про судовий збір»]   
* [http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/3674-17/page Закон України «Про судовий збір»]   
* [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 Закон України «Про банки і банківську діяльність»]  
* [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 Закон України «Про банки і банківську діяльність»]  
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/4452-17#Text Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"]
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z0935-06 Постанова Правління Національного банку України від 14.07.2006 № 267 "Про затвердження Правил зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці"]  
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z0935-06 Постанова Правління Національного банку України від 14.07.2006 № 267 "Про затвердження Правил зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці"]  
*[http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v0010740-11 Постанова Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.09.2011 №10 «Про судову практику в цивільних справах про розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб»].
*[http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/v0010740-11 Постанова Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.09.2011 №10 «Про судову практику в цивільних справах про розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичних та фізичних осіб»].
*[https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0098500-21#Text Постанова Правління Національного банку України «Про затвердження Змін до Правил Зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці» від 04.10.2021 року №98]
*[https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0033500-24#Text Постанова Правління Національного банку України "Про затвердження Змін до Правил зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці" від 18 березня 2024 року № 33]
==Поняття банківської таємниці==
'''Банківською таємницею''' згідно з [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/conv/paran983#n983 частиною першою статті 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність»] є - інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку.


==Поняття банківської таємниці==
'''Банківською таємницею''' згідно з [http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/page4 частиною першою статті 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність»]  є -  інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку.<br />
'''Банківською таємницею, зокрема, є:'''
'''Банківською таємницею, зокрема, є:'''
# відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України
 
# операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди
1) відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України;
# фінансово-економічний стан клієнтів;  
 
# системи охорони банку та клієнтів;  
2) інформація про операції, проведені на користь чи за дорученням клієнта, вчинені ним правочини;
# інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності;  
 
# відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація;
3) фінансово-економічний стан клієнтів;
# інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню;
 
# коди, що використовуються банками для захисту інформації.
4) інформація про організацію та здійснення охорони банку та осіб, які перебувають у приміщеннях банку;
# інформація про фізичну особу, яка має намір укласти договір про споживчий кредит, отримана під час оцінки її кредитоспроможності.
 
Інформація про банки чи клієнтів, що збирається під час проведення банківського нагляду, становить банківську таємницю. <br />
5) інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності;
Інформація про банки чи клієнтів, отримана Національним банком України відповідно до міжнародного договору або за принципом взаємності від органу банківського нагляду іншої держави для використання з метою банківського нагляду або запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, чи фінансуванню тероризму, становить банківську таємницю.
 
6) відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація;
 
7) інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню;
 
8) коди, що використовуються банками для захисту інформації;
 
9) інформація про фізичну особу, яка має намір укласти договір про споживчий кредит, отримана під час оцінки її кредитоспроможності;
 
10) інформація про організацію та здійснення інкасації коштів та/або перевезення валютних цінностей;
 
11) інформація про банки чи клієнтів банків, що збирається від банків під час здійснення банківського нагляду, валютного нагляду, нагляду за діяльністю надавачів платіжних послуг, оверсайту платіжної інфраструктури, а також нагляду у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;
 
12) інформація про банки чи клієнтів банків, отримана Національним банком України відповідно до міжнародного договору або за принципом взаємності від органу банківського нагляду іншої держави;
 
13) рішення Національного банку України про застосування заходів впливу, крім рішень про накладення штрафів, про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
 
'''Банківська таємниця не поширюється на:'''
 
* інформацію, що підлягає обов’язковому опублікуванню. Перелік інформації, що підлягає обов’язковому опублікуванню, встановлюється Національним банком України;
* на відомості про боржників, які є пов’язаними з банком особами, що прострочили виконання зобов’язань (за основною сумою та процентами) перед банком на строк понад 180 днів, а також про вимоги банків до таких боржників, а щодо банку, процедура ліквідації якого розпочата відповідно до [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/4452-17#Text Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»];
* на відомості про всіх боржників, які, за даними бухгалтерського обліку банку, прострочили виконання зобов’язань (за основною сумою та процентами) перед таким банком незалежно від строку прострочення.
 
Інформація з системи депозитарного обліку, що знаходиться у володінні Національного банку України та банків як учасників депозитарної системи України, не є банківською таємницею. Розкриття та захист інформації, що міститься в системі депозитарного обліку, здійснюється Національним банком України та банками на підставі та в порядку, встановлених законом про депозитарну систему України.
 
Національний банк України видає нормативно-правові акти з питань зберігання, захисту, використання та розкриття інформації, що становить банківську таємницю, та надає роз'яснення щодо застосування таких актів.


==Збереження та захист банківської таємниці==
==Збереження та захист банківської таємниці==
Правова охорона прав власника банківської таємниці починається з моменту укладання в письмовій формі договору між клієнтом – з одного боку, та банківською установою – з іншого.<br />
Правова охорона прав власника банківської таємниці починається з моменту укладання в письмовій формі договору між клієнтом – з одного боку, та банківською установою – з іншого.
'''Банки зобов'язані забезпечити збереження банківської таємниці шляхом:'''  
 
'''Банки зобов'язані забезпечити збереження банківської таємниці шляхом:'''
# обмеження кола осіб, що мають доступ до інформації, яка становить банківську таємницю;
# обмеження кола осіб, що мають доступ до інформації, яка становить банківську таємницю;
# організації спеціального діловодства з документами, що містять банківську таємницю;
# організації спеціального діловодства з документами, що містять банківську таємницю;
# застосування технічних засобів для запобігання несанкціонованому доступу до електронних та інших носіїв інформації;
# застосування технічних засобів для запобігання несанкціонованому доступу до електронних та інших носіїв інформації;
# застосування застережень щодо збереження банківської таємниці та відповідальності за її розголошення у договорах і угодах між банком і клієнтом.  
# застосування застережень щодо збереження банківської таємниці та відповідальності за її розголошення у договорах і угодах між банком і клієнтом.  
Службовці банку при вступі на посаду підписують зобов'язання щодо збереження банківської таємниці. Керівники та службовці банків зобов'язані не розголошувати та не використовувати з вигодою для себе чи для третіх осіб конфіденційну інформацію, яка стала відома їм при виконанні своїх службових обов'язків.<br />
Керівники та службовці банку, Національного банку України при вступі на посаду підписують зобов’язання щодо збереження банківської таємниці. Керівники та службовці банків, Національного банку України зобов’язані не розголошувати та не використовувати з вигодою для себе чи для третіх осіб інформацію, що становить банківську таємницю, яка стала їм відома у зв’язку з виконанням службових обов’язків.
Відповідно до частини третьої статті 61 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 Закону України "Про банки і банківську діяльність"] банк має право надавати інформацію, яка містить банківську таємницю, приватним особам та організаціям для забезпечення виконання ними своїх функцій або надання послуг банку відповідно до укладених між такими особами (організаціями) та банком договорів, у тому числі про відступлення права вимоги до клієнта, за умови, що передбачені договорами функції та/або послуги стосуються діяльності банку, яку він здійснює відповідно [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/page до статті 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність»].  
 
Органи державної влади, юридичні та фізичні особи, які при виконанні своїх функцій, визначених законом, або наданні послуг банку безпосередньо чи опосередковано отримали в установленому законом порядку інформацію, що становить банківську таємницю, зобов’язані забезпечувати збереження такої інформації, не розголошувати її та не використовувати її на свою користь чи на користь третіх осіб.
 
Особи, винні в порушенні порядку розкриття та використання інформації, що становить банківську таємницю, несуть кримінальну та іншу відповідальність згідно з законом.
 
Особи, винні в розголошенні інформації, що становить банківську таємницю, та/або її використанні на свою користь чи на користь третіх осіб, що заподіяло банку чи його клієнту збитки, зобов’язані відшкодувати заподіяні збитки та моральну шкоду відповідно до закону.
 
Обмеження щодо отримання інформації, що становить банківську таємницю, передбачені статтями [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14#n1014 62] і [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14#n2316 62'''<sup>-2</sup>'''] Закону України "Про банки і банківську діяльність", не поширюються на службовців Національного банку України або уповноважених Національним банком України осіб, які в межах повноважень, наданих законом, здійснюють функції банківського нагляду, валютного нагляду, нагляду за діяльністю надавачів платіжних послуг, оверсайту платіжної інфраструктури, нагляду на ринках небанківських фінансових послуг, захисту прав споживачів фінансових послуг, а також нагляду у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.
 
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб під час здійснення заходів щодо підготовки до запровадження процедури виведення неплатоспроможного банку з ринку, тимчасової адміністрації або ліквідації неплатоспроможного банку має право розкривати інформацію, що становить банківську таємницю, попередньо кваліфікованим особам, приймаючому банку, перехідному банку, інвестору, що придбаває неплатоспроможний або перехідний банк, іншим особам, які задіяні у процесі здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банку. Зазначені особи зобов’язані забезпечувати збереження банківської таємниці.
 
== Порядок розкриття банками інформації, що містить банківську таємницю ==
 
=== Особи, у тому числі органи державної влади, яким може бути надана інформація, що містить банківську таємницю ===
Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених законом про банки і банківську діяльність ([https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#n5060 стаття 1076 ЦК України).]
 
Порядок розкриття банками банківської таємниці зазначено у [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/page#n1014 статті 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність»] .
 
Банк у разі надходження до нього письмової вимоги про надання інформації, що містить банківську таємницю, зобов'язаний розкрити цю інформацію або дати мотивовану відповідь про неможливість надання відповідної інформації '''протягом 10 робочих днів''' з дня отримання вимоги, якщо інші строки не встановлені законодавством України. <br />
Якщо підготовка інформації перевищує вищезазначений строк її надання, банк зобов'язаний письмово повідомити про це службову особу або відповідний державний орган, що звернувся з вимогою про надання інформації, та зазначити, у який строк надаватиметься інформація, що містить банківську таємницю. <br />
Банки надають на адресу вповноваженого державного органу інформацію, що містить банківську таємницю, у паперовому або електронному вигляді, якщо це визначено вимогою вповноваженого державного органу. У разі надання інформації в електронному вигляді обов'язковим реквізитом електронного документа банку є електронний підпис уповноваженої особи, прирівняний законом до власноручного підпису. Передавання інформації, що містить банківську таємницю, у електронному вигляді здійснюється в зашифрованому вигляді та/або захищеними каналами зв'язку згідно з вимогами нормативно-правових актів Національного банку з питань інформаційної безпеки.
 
Інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками:
{| class="wikitable"
{| class="wikitable"
|1)
|на  запит або з письмового дозволу відповідної юридичної чи фізичної особи.
|інформація щодо рахунку умовного зберігання  (ескроу) та операцій за ним розкривається також на письмовий запит  бенефіціара. Інформація про залишок коштів на банківському рахунку, майнові  права на кошти на якому є предметом обтяження, операції за ним, обтяження,  щодо яких до банку надійшли повідомлення, у тому числі взяті банком на облік,  інші обмеження права розпоряджання рахунком розкривається також на письмовий  запит обтяжувача, якщо право обтяжувача на отримання відповідної інформації  передбачено правочином, на підставі якого виникає таке обтяження;
|-
|2)
|за  рішенням суду
|банк  розкриває інформацію, що становить банківську таємницю в обсязі, визначеному  рішенням суду;
|-
|-
| Важливо!
|3)
При цьому, приватні особи та організації (колекторські компанії), які при виконанні своїх функцій або наданні послуг банку безпосередньо чи опосередковано отримали конфіденційну інформацію, зобов’язані не розголошувати цю інформацію і не використовувати її на свою користь чи на користь третіх осіб. Тому, такі дії колекторів, як: розміщення інформації про заборгованість клієнта не всередині запечатаного конверту, а на ньому; дзвінки і листи про борги співробітника на ім’я начальника і т. д. є неправомірними.<br />
|<nowiki>- органам прокуратури України,</nowiki>
|}
 
- Служби безпеки України, - Державному
 
бюро розслідувань,
 
- органам Національної поліції України,


Органи державної влади, юридичні та фізичні особи, які при виконанні своїх функцій, визначених законом, або наданні послуг банку безпосередньо чи опосередковано отримали в установленому законом порядку інформацію, що містить банківську таємницю, зобов'язані забезпечити збереження такої інформації, не розголошувати цю інформацію і не використовувати її на свою користь чи на користь третіх осіб.<br />
-Національному антикорупційному бюро України,
У разі заподіяння банку чи його клієнту збитків шляхом витоку інформації про банки та їх клієнтів з органів, які уповноважені здійснювати банківський нагляд, збитки відшкодовуються винними органами.


==Розкриття банківської таємниці==
- Бюро економічної безпеки України,
=== Особи, у тому числі органи державної влади, яким може бути надана інформація, що містить банківську таємницю ===
Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених законом про банки і банківську діяльність (стаття 1076 [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ЦК України]).


[http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/page Згідно з статтею 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність»] інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками:
- Національному агентству з питань  запобігання корупції,


{| class="wikitable"
- Національному агентству України з питань  виявлення, розшуку та управління активами, одержаними від корупційних та  інших злочинів
|на їхні запити щодо банківських рахунків  клієнтів та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, у тому  числі операцій без відкриття рахунків, а саме відомості на конкретно  визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретної  юридичної або фізичної особи, фізичної особи - підприємця про: наявність  рахунків, номери рахунків, інформацію про унікальні ідентифікатори та/або  номери емісійних платіжних інструментів, залишок коштів на рахунках, операції  списання з рахунків та/або зарахування на рахунки, призначення платежу,  ідентифікаційні дані контрагента (для фізичних осіб - прізвище, ім’я та по  батькові, ідентифікаційний номер платника податку; для юридичних осіб - повне  найменування, ідентифікаційний код у Єдиному державному реєстрі юридичних  осіб, фізичних осіб -  підприємців та громадських формувань), номер  рахунку контрагента, інформацію про унікальні ідентифікатори та/або номери  емісійних платіжних інструментів контрагента, єдиний ідентифікатор  Національного банку України (код ID НБУ) надавача платіжних послуг  контрагента, найменування надавача платіжних послуг контрагента;
|-
|-
| 1 || на письмовий запит або з письмового дозволу відповідної
|4)
юридичної чи фізичної особи  
|органам  Антимонопольного комітету України, голові його територіального відділення
|| банк розкриває інформацію, що становить банківську таємницю в обсязі, визначеному в письмовому запиті або дозволі
|на їхні запити (письмову вимогу) щодо банківських рахунків клієнта та операцій,  проведених на користь чи за дорученням клієнта, у тому числі операцій без  відкриття рахунків, а саме відомості на конкретно визначену дату або за  конкретний проміжок часу та стосовно конкретної юридичної або фізичної особи,  фізичної особи - підприємця про: наявність рахунків, номери рахунків, залишок  коштів на рахунках, операції списання з рахунків та/або зарахування на  рахунки, призначення платежу, ідентифікаційні дані контрагента (для фізичних  осіб - прізвище, ім’я та по батькові, реєстраційний номер облікової картки  платника податків; для юридичних осіб - повне найменування, ідентифікаційний  код у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців  та громадських формувань), номер рахунку контрагента та код банку  контрагента; ідентифікаційні дані клієнта (для фізичних осіб - прізвище, ім’я  та по батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податку; для  юридичних осіб - повне найменування, ідентифікаційний код у Єдиному державному  реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських  формувань), що були використані при реєстрації в електронному кабінеті для  доступу до системи дистанційного обслуговування, інформацію щодо IP-адрес та  пристроїв, що використовуються клієнтом для реєстрації в системі,  дистанційного обслуговування, ідентифікаційні дані уповноважених осіб клієнта  (прізвище, ім’я та по батькові, реєстраційний номер облікової картки платника  податків), які мають право вчиняти дії, отримувати послуги банку від імені  цього клієнта з наданням документів, що підтверджують повноваження таких  осіб; інформацію про вчинення клієнтом (уповноваженою особою клієнта) таких  правочинів: отримання у банку кредиту (копію кредитного договору, відомості  про наявність та вид забезпечення такого кредиту, перелік та вид активів, що  є предметом застави, майнової поруки за таким кредитом), ідентифікаційні дані  інших осіб (для фізичних осіб - прізвище, ім’я та по батькові, реєстраційний  номер облікової картки платника податків; для юридичних осіб - повне  найменування, ідентифікаційний код у Єдиному державному реєстрі юридичних  осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань), які виступають  поручителями чи гарантами за таким кредитом, інформацію про обставини  отримання клієнтом банківської гарантії (документи, на підставі яких її  отримано) та відповідну копію такої гарантії;
|-
|-
| 2 || за рішенням суду
|5)
|| банк розкриває інформацію, що становить банківську таємницю в обсязі, визначеному рішенням суду
|центральному  органу виконавчої влади, що реалізує державну податкову політику
|а)  на його запит щодо наявності банківських рахунків/електронних гаманців;
 
б)  у випадках та в обсязі, визначених Угодою між Урядом України та Урядом  Сполучених Штатів Америки для поліпшення виконання податкових правил й  застосування положень Закону США "Про податкові вимоги до іноземних  рахунків" (FATCA) та іншими міжнародними договорами, що містять  положення про обмін інформацією для податкових цілей, згода на обов’язковість  яких надана Верховною Радою України, або укладеними на їх підставі  міжвідомчими договорами. Порядок розкриття такої інформації встановлюється  Національним банком України;
 
в)  на його запит щодо дотримання резидентами встановлених Національним банком  України граничних строків розрахунків за операціями з експорту та імпорту  товарів;
 
г)  на його запит - щодо операцій за рахунками електронних резидентів (е-резидентів),  а саме відомості на визначену дату або за визначений період часу про операції  зарахування коштів на рахунки, призначення платежу, ідентифікаційні дані та  номер рахунку контрагента;
 
ґ)  на його запит відповідно до статті 44-1 Податкового кодексу України;
 
д)  на його запит у випадках, встановлених підпунктами 6-8 підпункту 73.3.1  пункту 73.3 статті 73 Податкового кодексу України;
 
е)  у випадках та в обсязі, визначених статтею 39-3 Податкового кодексу України;
|-
|-
| 3 ||  
|6)
* органам прокуратури України;
|центральному  органу виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері запобігання та  протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або  фінансуванню тероризму
* Служби безпеки України;  
|на  його запит у випадках, встановлених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом,  фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»;
* Державному бюро розслідувань;
* Національної поліції;
* Національному антикорупційному бюро України;
* Антимонопольного комітету України
(''на їх письмову вимогу'')
|| стосовно операцій за рахунками конкретної юридичної особи або фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності за конкретний проміжок часу
|-
|-
|3'''<sup>-1</sup>'''
|7)
|органам  прокуратури України, Державному бюро розслідувань, Національному антикорупційному бюро України
|органам  державної виконавчої служби, приватним виконавцям
|у справах щодо виявлення необґрунтованих активів та збору доказів їх необґрунтованості в межах їх компетенції - на їх письмову вимогу щодо операцій за рахунками конкретної юридичної особи, фізичної особи  - суб’єкта підприємницької діяльності або фізичної особи за конкретний проміжок часу із зазначенням контрагентів;
|на  їхні запити з питань виконання рішень судів та рішень, що підлягають примусовому виконанню відповідно до Закону України «Про виконавче провадження»,  - щодо банківських рахунків/електронних гаманців клієнтів та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, а саме відомості на конкретно визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретної юридичної або фізичної особи, фізичної особи - підприємця про: наявність  рахунків/електронних гаманців, номери рахунків/електронних гаманців, залишок  коштів/електронних грошей на рахунках/електронних гаманцях, операції списання  з рахунків/електронних гаманців та/або зарахування на рахунки/електронні  гаманці, призначення платежу, а також щодо договорів боржника про зберігання цінностей або надання боржнику в майновий найм (оренду) індивідуального банківського сейфа, що охороняється банком;
|-
|-
|3'''<sup>-2</sup>'''
|8)
|Національному антикорупційному бюро України в межах його компетенції, у тому числі у справах щодо виявлення необґрунтованих активів та збору доказів їх необґрунтованості
|Національній комісії з цінних паперів та фондового ринку
||на його письмову вимогу щодо рахунків, вкладів, правочинів, операцій за рахунками або без відкриття рахунків конкретної юридичної особи, фізичної особи - суб’єкта підприємницької діяльності або фізичної особи за конкретний проміжок часу із зазначенням контрагентів
|у разі самостійного подання банком інформації про банк як емітент та адміністративних даних відповідно до законів про цінні папери та фондовий ринок;
|-
|-
| 5 || Державній службі фінансового моніторингу України
|9)
(''на її запит'')
|іншим  банкам
|| щодо фінансових операцій, пов'язаних з фінансовими операціями, що стали об'єктом фінансового моніторингу (аналізу) згідно із законодавством щодо запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, а також учасників зазначених операцій
|на  їхні запити у випадках, передбачених цим Законом та Законом України «Про  запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового  знищення»;
|-
|-
| 6 ||
|10)
* органам державної виконавчої служби;
|центральному  органу виконавчої влади, що забезпечує формування та реалізує державну  фінансову та бюджетну політику, з метою здійснення верифікації та моніторингу  державних виплат
* приватним виконавцям
|на його запит щодо банківських рахунків/електронних гаманців фізичних осіб, яким  призначено, нараховано та/або здійснено державні виплати, а також фізичних  осіб, які звернулися за призначенням державних виплат, операцій списання з  рахунків/електронних гаманців та/або зарахування на рахунки/електронні  гаманці і залишки за такими рахунками/електронними гаманцями на визначену  дату або за конкретний проміжок часу;
(''на їхню письмову вимогу'') <br />
|| з питань виконання рішень судів та рішень, що підлягають примусовому виконанню відповідно до Закону України "Про виконавче провадження", стосовно наявності та/або стану рахунків боржника, руху коштів та операцій на рахунках боржника за конкретний проміжок часу, а також про інформацію щодо договорів боржника про зберігання цінностей або надання боржнику в майновий найм (оренду) індивідуального банківського сейфа, що охороняється банком
|-
|-
| 7 || Національній комісії з цінних паперів та фондового ринку
|11)
|| у випадках самостійного подання банком інформації про банк як емітент та адміністративних даних відповідно до законів про цінні папери та фондовий ринок;
|особам,  зазначеним власником рахунку (вкладу)/електронного гаманця у відповідному  розпорядженні банку
разі смерті такого власника рахунку (вкладу)/електронного гаманця - на їхній  запит щодо наявності рахунків (вкладів)/електронних гаманців померлого  власника та залишку коштів/електронних грошей на рахунках  (вкладах)/електронних гаманцях;
|-
|-
| 8 || за рішенням суду Національному агентству з питань запобігання корупції  
|12)
|| стосовно наявності та стану рахунків, операцій за рахунками конкретної юридичної особи або фізичної особи, фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності відповідно до Закону України "Про запобігання корупції"
|нотаріусам,  посадовим особам органів місцевого самоврядування, уповноваженим на вчинення  нотаріальних дій, консульським установам (для вчинення такими особами  нотаріальних дій із вжиття заходів щодо охорони спадкового майна, з видачі  свідоцтв про право на спадщину, про право власності на частку у спільному майні подружжя (колишнього подружжя) на підставі спільної заяви або в разі  смерті одного з подружжя)
|на  їхні запити щодо наявності рахунків (вкладів)/електронних гаманців померлої  особи та залишку коштів/електронних грошей, банківських металів на цих  рахунках; щодо рухомого майна такої особи, що перебуває на зберіганні та/або в заставі банку як заклад; щодо наявності договорів про надання в оренду  індивідуального банківського сейфа, укладених з такою особою; щодо наявності  рахунків умовного зберігання (ескроу) та грошових коштів на цих рахунках, призначених для перерахування померлому бенефіціару;
|-
|-
| 9 || іншим банкам
|13)
|| у випадках, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність» та Законом України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"
|нотаріусам  (для вжиття заходів з метою встановлення опіки над майном фізичної особи, яка  визнана безвісно відсутньою, або особи, зниклої безвісти за особливих  обставин)
|на  їхні запити щодо наявності рахунків (вкладів)/електронних гаманців фізичної  особи, яка визнана безвісно відсутньою, або особи, зниклої безвісти за  особливих обставин, та залишку коштів/електронних грошей, банківських металів  на цих рахунках; щодо рухомого майна таких осіб, що перебуває на зберіганні  та/або в заставі банку як заклад; щодо наявності договорів про надання в  оренду індивідуального банківського сейфа, укладених з такими особами; щодо  наявності рахунків умовного зберігання (ескроу) та грошових коштів на цих  рахунках, призначених для перерахування бенефіціарам, які визнані безвісно  відсутніми або зниклими безвісти за особливих обставин;
|-
|-
| 10 || Національному агентству України з питань виявлення, розшуку та управління активами, одержаними від корупційних та інших злочинів 
|14)
(''на його письмову вимогу'')
|держателю  Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб
|| у зв'язку із здійсненням ним виявлення та розшуку активів, на які може бути накладено арешт у кримінальному провадженні, - щодо наявності та стану рахунків, операцій за рахунками конкретної юридичної або фізичної особи, фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності
|підприємців  та громадських формувань у випадках, передбачених Законом України «Про  запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним  шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового  знищення»;
|-
|-
| 11 || Міністерству фінансів України
|15)
(''на його письмовий запит'')
|арбітражним  керуючим
||з метою здійснення верифікації та моніторингу державних виплат на його запит щодо банківських рахунків фізичних осіб, яким призначено, нараховано та/або здійснено державні виплати, а також фізичних осіб, які звернулися за призначенням державних виплат, операцій списання з рахунків та/або зарахування на рахунки і залишки за такими рахунками на визначену дату або за конкретний проміжок часу.
|на  їхні запити стосовно боржників, щодо яких арбітражний керуючий здійснює  повноваження розпорядника майна керуючого санацією, ліквідатора, керуючого  реструктуризацію або керуючого реалізацією, в порядку, встановленому статтею  12-1 Кодексу України з процедур банкрутства, - щодо банківських рахунків клієнтів та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, а саме  відомості на конкретно визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретного клієнта (юридичної або фізичної особи, фізичної особи -  підприємця) про наявність рахунків, номери рахунків, залишок коштів на  рахунках, операції списання з рахунків та/або зарахування на рахунки,  призначення платежу, а також щодо договорів боржника про зберігання цінностей  або надання клієнту в майновий найм (оренду) індивідуального банківського  сейфа.
|}
|}


=== Оформлення запиту/вимоги про розкриття інформації, що містить банківську таємницю ===
=== Оформлення запиту/вимоги про розкриття інформації, що містить банківську таємницю ===
Письмовий запит та/або дозвіл клієнта про розкриття інформації, що містить банківську таємницю і власником якої є такий клієнт, складається за довільною формою.
Національний банк розкриває інформацію, що становить банківську таємницю, про фізичну або юридичну особу на письмовий запит такої фізичної або юридичної особи.


Письмовий запит (дозвіл) фізичної особи - клієнта банку має бути підписаний цією особою. Її підпис засвідчується підписом керівника банку чи уповноваженою ним особою або нотаріально.
Запит до Національного банку має містити інформацію, що дає змогу ідентифікувати запитувача, та може надаватися в паперовому або електронному вигляді на адреси, зазначені на сторінках офіційного Інтернет-представництва Національного банку.


Письмовий запит (дозвіл) юридичної особи - клієнта банку підписується керівником або уповноваженою ним особою. Якщо запит (дозвіл) надається уповноваженою особою, то обов'язково до такого запиту (дозволу) додається документ, який підтверджує повноваження цієї особи на підписання запиту (дозволу).<br />
'''Запит фізичної особи-запитувача підписується:'''
Вимога  відповідного  державного  органу  на  отримання інформації,  яка містить банківську таємницю,  повинна відповідати
нормам частини другої статті 62 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 Закону України "Про банки і банківську діяльність"].


=== Порядок розкриття банками інформації, що містить банківську таємницю ===
1) у паперовому вигляді цією особою;
Банк у разі надходження до нього письмової вимоги про надання інформації, що містить банківську таємницю, зобов'язаний розкрити цю інформацію або дати мотивовану відповідь про неможливість надання відповідної інформації '''протягом 10 робочих днів''' з дня отримання вимоги, якщо інші строки не встановлені законодавством України. <br />
 
Якщо підготовка інформації перевищує вищезазначений строк її надання, банк зобов'язаний письмово повідомити про це службову особу або відповідний державний орган, що звернувся з вимогою про надання інформації, та зазначити, у який строк надаватиметься інформація, що містить банківську таємницю. <br />
2) в електронному вигляді - кваліфікованим електронним підписом цієї особи.
Банки надають на адресу вповноваженого державного органу інформацію, що містить банківську таємницю, у паперовому або електронному вигляді, якщо це визначено вимогою вповноваженого державного органу. У разі надання інформації в електронному вигляді обов'язковим реквізитом електронного документа банку є електронний підпис уповноваженої особи, прирівняний законом до власноручного підпису. Передавання інформації, що містить банківську таємницю, у електронному вигляді здійснюється в зашифрованому вигляді та/або захищеними каналами зв'язку згідно з вимогами нормативно-правових актів Національного банку з питань інформаційної безпеки.
 
Запит фізичної особи в паперовому вигляді надається разом із копіями 1, 2 сторінки паспорта/двох боків паспорта у формі ID-картки.
 
Запит фізичної особи-запитувача має містити таку інформацію:
 
1) прізвище, ім’я, по батькові;
 
2) реєстраційний номер облікової картки платника податків. Про фізичну особу, яка через свої релігійні переконання відмовилася від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків і має відмітку в паспорті, зазначаються серія і номер паспорта/номер паспорта у формі ID-картки.
 
'''Запит юридичної особи-запитувача підписується:'''
 
1) у паперовому вигляді власноручно керівником або уповноваженою ним особою;
 
2) в електронному вигляді - кваліфікованим електронним підписом її керівника або уповноваженої ним особи.
 
Уповноважена особа в разі надання Запиту подає документ (належним чином засвідчену копію документа), оформлений відповідно до законодавства України, який підтверджує повноваження такої особи.
 
Запит юридичної особи-запитувача має містити таку інформацію:
 
1) повне найменування юридичної особи;


Банки надають інформацію стосовно операцій за рахунками конкретної юридичної або фізичної особи, фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності за конкретний проміжок часу за вимогою уповноважених державних органів та осіб, визначених частиною першою статті 62 Закону про банки про надання такої інформації в паперовому або електронному вигляді,
2) код юридичної особи в ЄДРПОУ;


3) прізвище, ім’я та по батькові, посаду особи, яка підписала запит
== Судовий порядок ==
== Судовий порядок ==
===Куди звернутися?===
===Куди звернутися?===
Заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи подаються до суду за місцезнаходженням банку, що обслуговує таку юридичну або фізичну особу. З урахуванням положення статті [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15 95 ЦК України], [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/page статті 2 Закону «Про банки і банківську діяльність»] такі заяви можуть бути також подані й за місцезнаходженням філії, представництва, іншого структурного підрозділу цього банку, які здійснюють банківську діяльність від імені банку та обслуговують юридичну або фізичну особу.<br />
Заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи подаються до суду за місцезнаходженням банку, що обслуговує таку юридичну або фізичну особу. З урахуванням положення [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#n515 статті 95 Цивільного кодексу України], такі заяви можуть бути також подані й за місцезнаходженням філії, представництва, іншого структурного підрозділу цього банку, які здійснюють банківську діяльність від імені банку та обслуговують юридичну або фізичну особу.<br />
Враховуючи, що філії, представництва чи інший структурний підрозділ банку не є юридичними особами, тому особою, яка бере участь у справі (заінтересованою особою), є банк.
Враховуючи, що філії, представництва чи інший структурний підрозділ банку не є юридичними особами, тому особою, яка бере участь у справі (заінтересованою особою), є банк.
===Перелік необхідних документів===
Заява про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи за формою і змістом повинна відповідати загальним правилам, встановленими [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page#n7328 статтею 175 Цивільного процесуального кодексу України], а також вимогам, які містяться в [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page#n8496 статті 348 Цивільно процесуального кодексу України].


===Перелік необхідних документів===
Заява про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи за формою і змістом повинна відповідати загальним правилам, встановленими [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page статтею 175 ЦПК України], а також вимогам, які містяться в [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page статті 348 ЦПК України].
Зокрема, у заяві обов'язково зазначається:
Зокрема, у заяві обов'язково зазначається:
* найменування суду, до якого подається заява;
* найменування суду, до якого подається заява;
Рядок 131: Рядок 218:
* обґрунтування необхідності та обставини, за яких вимагається розкрити інформацію, що містить банківську таємницю, щодо особи, із зазначенням положень законів, які надають відповідні повноваження, або прав та інтересів, які порушено;
* обґрунтування необхідності та обставини, за яких вимагається розкрити інформацію, що містить банківську таємницю, щодо особи, із зазначенням положень законів, які надають відповідні повноваження, або прав та інтересів, які порушено;
* обсяги (межі розкриття) інформації, яка містить банківську таємницю, щодо особи та мету її використання.
* обсяги (межі розкриття) інформації, яка містить банківську таємницю, щодо особи та мету її використання.
 
До заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, додається оригінал документа, що підтверджує сплату судового збору, за винятком випадків, коли заявник звільнений від їх оплати згідно із законом або це питання вирішено судом у порядку [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page#n6974 статті 136 Цивільного процесуального кодексу України,] [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3674-17/page#n99 статті 8 Закону України "Про судовий збір"].<br />
До заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, додається оригінал документа, що підтверджує сплату судового збору, за винятком випадків, коли заявник звільнений від їх оплати згідно із законом або це питання вирішено судом у порядку статті [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page3 136 ЦПК України], [http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/3674-17/page статті 8 Закону України "Про судовий збір"].<br />
Недотримання правил щодо форми і змісту заяв є наслідком застосування судами вимог про залишення заяви без руху, а у разі їх неусунення – повернення заявнику [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page#n7423 (частина перша, друга статті 185 Цивільного процесуального кодексу України)].<br />
Недотримання правил щодо форми і змісту заяв є наслідком застосування судами вимог про залишення заяви без руху, а у разі їх неусунення – повернення заявнику [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page4 (частина перша, друга статті 185 ЦПК України)].<br />
 
===Вартість===
===Вартість===
За подання заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, особа сплачує судовий збір у розмірі, передбаченому статтею 4 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/3674-17 Закону України «Про судовий збір»].
За подання заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, особа сплачує судовий збір у розмірі, передбаченому [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3674-17/page#n32 статтею 4 Закону України «Про судовий збір»].
За винятком випадків, коли заявник звільнений від оплати згідно із законом або це питання вирішено судом в порядку [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page статті 136]ЦПК України].
За винятком випадків, коли заявник звільнений від оплати згідно із законом або це питання вирішено судом в порядку [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page#n6974 <nowiki>статті 136 Цивільного процесуального кодексу України ].</nowiki>]
 
=== Порядок розгляду ===
=== Порядок розгляду ===
Заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи розглядаються у порядку окремого провадження відповідно до глави 12 [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1618-15 ЦПК України] суддею одноособово без проведення попереднього судового засідання.
Заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи розглядаються у порядку окремого провадження відповідно до [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page#n8493 глави 12 Цивільного процесуального кодексу України] суддею одноособово без проведення попереднього судового засідання.
 
Неявка в судове засідання без поважних причин заявника та (або) особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, чи їх представників або представника банку, за наявності у справі даних про їх повідомлення, не перешкоджає розгляду справи, якщо суд не визнав їхню участь обов'язковою. У такому разі при повторній неявці заявника настають наслідки, передбачені пунктом 3 частини першої статті 257 [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1618-15 ЦПК України].


Неявка в судове засідання без поважних причин заявника та (або) особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, чи їх представників або представника банку, за наявності у справі даних про їх повідомлення, не перешкоджає розгляду справи, якщо суд не визнав їхню участь обов'язковою. У такому разі при повторній неявці заявника настають наслідки, передбачені [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page#n7934 пунктом 3 частини першої статті 257 Цивільного процесуального кодексу України].
===Строки розгляду питання===
===Строки розгляду питання===
Справа про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, розглядається у п'ятиденний строк з дня надходження заяви у закритому судовому засіданні з повідомленням заявника, особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, та банку, а у випадках, коли справа розглядається з метою охорони державних інтересів та національної безпеки, - з повідомленням тільки заявника.
Справа про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, розглядається у п'ятиденний строк з дня надходження заяви у закритому судовому засіданні з повідомленням заявника, особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, та банку, а у випадках, коли справа розглядається з метою охорони державних інтересів та національної безпеки, - з повідомленням тільки заявника.
===Підстави для відмови===
===Підстави для відмови===
У тому разі, коли буде встановлено, що заява про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи грунтується на спорі, зокрема про виконання цивільно-правового договору, який виник з інших зобов’язальних правовідносин тощо, суд відмовляє у відкритті провадження у справі, а якщо спір про право буде встановлений під час розгляду справи, - залишає заяву без розгляду і роз’яснює заінтересованим особам, що вони мають право подати позов на загальних підставах.
У тому разі, коли буде встановлено, що заява про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи грунтується на спорі, зокрема про виконання цивільно-правового договору, який виник з інших зобов’язальних правовідносин тощо, суд відмовляє у відкритті провадження у справі, а якщо спір про право буде встановлений під час розгляду справи, - залишає заяву без розгляду і роз’яснює заінтересованим особам, що вони мають право подати позов на загальних підставах.
===Виконання судового рішення та його оскарження===
===Виконання судового рішення та його оскарження===
Ухвалене судом рішення підлягає негайному виконанню (частина третя статті 350 [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1618-15 ЦПК України]). Копії рішення суд надсилає банку, що обслуговує юридичну або фізичну особу, заявнику та особі, щодо якої надається інформація.  
Ухвалене судом рішення підлягає негайному виконанню ([https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1618-15/page#n8507 частина третя статті 350 Цивільного процесуального кодексу України]). Копії рішення суд надсилає банку, що обслуговує юридичну або фізичну особу, заявнику та особі, щодо якої надається інформація.
Особа, щодо якої банк розкриває банківську таємницю, або заявник мають право у п'ятиденний строк оскаржити ухвалене судом рішення до апеляційного суду в установленому порядку. Оскарження рішення не зупиняє його виконання.
Особа, щодо якої банк розкриває банківську таємницю, або заявник мають право у п'ятиденний строк оскаржити ухвалене судом рішення до апеляційного суду в установленому порядку. Оскарження рішення не зупиняє його виконання.


==Відповідальність за розголошення банківської таємниці==
==Відповідальність за розголошення банківської таємниці==
Банк, а також його посадові особи, винні в незаконному розголошенні банківської таємниці, несуть відповідальність за це відповідно до закону – від цивільно-правової до кримінальної.<br />
Банк, а також його посадові особи, винні в незаконному розголошенні банківської таємниці, несуть відповідальність за це відповідно до закону – від цивільно-правової до кримінальної.<br />
Так, відповідно до частини другої статті 1076 [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/435-15 ЦК України] у разі розголошення банком відомостей, що становлять банківську таємницю, клієнт має право вимагати від банку відшкодування завданих збитків та моральної шкоди.<br />
Так, відповідно до [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/435-15#n5060 частини другої статті 1076 Цивільного кодексу України] у разі розголошення банком відомостей, що становлять банківську таємницю, клієнт має право вимагати від банку відшкодування завданих збитків та моральної шкоди.<br />
Незаконне збирання з метою використання або використання відомостей, що становлять банківську таємницю; розголошення банківської таємниці тягне за собою кримінальну відповідальність, передбачену статтями 231 і 232 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2341-14 КК України] (карається штрафом від трьох тисяч до восьми тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян та від однієї тисячі до трьох тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян з позбавленням права обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю на строк до трьох років відповідно).
Незаконне збирання з метою використання або використання відомостей, що становлять банківську таємницю; розголошення банківської таємниці тягне за собою кримінальну відповідальність, передбачену статтями [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1543 231] і [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2341-14#n1547 232] КК України (карається штрафом від трьох тисяч до восьми тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян та від однієї тисячі до трьох тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян з позбавленням права обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю на строк до трьох років відповідно).
 
[[Категорія:Банківське право]]
[[Категорія:Банківське право]]
[[Категорія:Цивільне процесуальне право]]
[[Категорія:Цивільне процесуальне право]]
[[Категорія:Цивільні справи окремого провадження]]
[[Категорія:Цивільні справи окремого провадження]]
[[Категорія:Суди‎]]
[[Категорія:Суди‎]]

Поточна версія на 14:31, 3 квітня 2025

Нормативна база

Поняття банківської таємниці

Банківською таємницею згідно з частиною першою статті 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність» є - інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку.

Банківською таємницею, зокрема, є:

1) відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України;

2) інформація про операції, проведені на користь чи за дорученням клієнта, вчинені ним правочини;

3) фінансово-економічний стан клієнтів;

4) інформація про організацію та здійснення охорони банку та осіб, які перебувають у приміщеннях банку;

5) інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності;

6) відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація;

7) інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню;

8) коди, що використовуються банками для захисту інформації;

9) інформація про фізичну особу, яка має намір укласти договір про споживчий кредит, отримана під час оцінки її кредитоспроможності;

10) інформація про організацію та здійснення інкасації коштів та/або перевезення валютних цінностей;

11) інформація про банки чи клієнтів банків, що збирається від банків під час здійснення банківського нагляду, валютного нагляду, нагляду за діяльністю надавачів платіжних послуг, оверсайту платіжної інфраструктури, а також нагляду у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення;

12) інформація про банки чи клієнтів банків, отримана Національним банком України відповідно до міжнародного договору або за принципом взаємності від органу банківського нагляду іншої держави;

13) рішення Національного банку України про застосування заходів впливу, крім рішень про накладення штрафів, про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Банківська таємниця не поширюється на:

  • інформацію, що підлягає обов’язковому опублікуванню. Перелік інформації, що підлягає обов’язковому опублікуванню, встановлюється Національним банком України;
  • на відомості про боржників, які є пов’язаними з банком особами, що прострочили виконання зобов’язань (за основною сумою та процентами) перед банком на строк понад 180 днів, а також про вимоги банків до таких боржників, а щодо банку, процедура ліквідації якого розпочата відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;
  • на відомості про всіх боржників, які, за даними бухгалтерського обліку банку, прострочили виконання зобов’язань (за основною сумою та процентами) перед таким банком незалежно від строку прострочення.

Інформація з системи депозитарного обліку, що знаходиться у володінні Національного банку України та банків як учасників депозитарної системи України, не є банківською таємницею. Розкриття та захист інформації, що міститься в системі депозитарного обліку, здійснюється Національним банком України та банками на підставі та в порядку, встановлених законом про депозитарну систему України.

Національний банк України видає нормативно-правові акти з питань зберігання, захисту, використання та розкриття інформації, що становить банківську таємницю, та надає роз'яснення щодо застосування таких актів.

Збереження та захист банківської таємниці

Правова охорона прав власника банківської таємниці починається з моменту укладання в письмовій формі договору між клієнтом – з одного боку, та банківською установою – з іншого.

Банки зобов'язані забезпечити збереження банківської таємниці шляхом:

  1. обмеження кола осіб, що мають доступ до інформації, яка становить банківську таємницю;
  2. організації спеціального діловодства з документами, що містять банківську таємницю;
  3. застосування технічних засобів для запобігання несанкціонованому доступу до електронних та інших носіїв інформації;
  4. застосування застережень щодо збереження банківської таємниці та відповідальності за її розголошення у договорах і угодах між банком і клієнтом.

Керівники та службовці банку, Національного банку України при вступі на посаду підписують зобов’язання щодо збереження банківської таємниці. Керівники та службовці банків, Національного банку України зобов’язані не розголошувати та не використовувати з вигодою для себе чи для третіх осіб інформацію, що становить банківську таємницю, яка стала їм відома у зв’язку з виконанням службових обов’язків.

Органи державної влади, юридичні та фізичні особи, які при виконанні своїх функцій, визначених законом, або наданні послуг банку безпосередньо чи опосередковано отримали в установленому законом порядку інформацію, що становить банківську таємницю, зобов’язані забезпечувати збереження такої інформації, не розголошувати її та не використовувати її на свою користь чи на користь третіх осіб.

Особи, винні в порушенні порядку розкриття та використання інформації, що становить банківську таємницю, несуть кримінальну та іншу відповідальність згідно з законом.

Особи, винні в розголошенні інформації, що становить банківську таємницю, та/або її використанні на свою користь чи на користь третіх осіб, що заподіяло банку чи його клієнту збитки, зобов’язані відшкодувати заподіяні збитки та моральну шкоду відповідно до закону.

Обмеження щодо отримання інформації, що становить банківську таємницю, передбачені статтями 62 і 62-2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", не поширюються на службовців Національного банку України або уповноважених Національним банком України осіб, які в межах повноважень, наданих законом, здійснюють функції банківського нагляду, валютного нагляду, нагляду за діяльністю надавачів платіжних послуг, оверсайту платіжної інфраструктури, нагляду на ринках небанківських фінансових послуг, захисту прав споживачів фінансових послуг, а також нагляду у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб під час здійснення заходів щодо підготовки до запровадження процедури виведення неплатоспроможного банку з ринку, тимчасової адміністрації або ліквідації неплатоспроможного банку має право розкривати інформацію, що становить банківську таємницю, попередньо кваліфікованим особам, приймаючому банку, перехідному банку, інвестору, що придбаває неплатоспроможний або перехідний банк, іншим особам, які задіяні у процесі здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банку. Зазначені особи зобов’язані забезпечувати збереження банківської таємниці.

Порядок розкриття банками інформації, що містить банківську таємницю

Особи, у тому числі органи державної влади, яким може бути надана інформація, що містить банківську таємницю

Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених законом про банки і банківську діяльність (стаття 1076 ЦК України).

Порядок розкриття банками банківської таємниці зазначено у статті 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність» .

Банк у разі надходження до нього письмової вимоги про надання інформації, що містить банківську таємницю, зобов'язаний розкрити цю інформацію або дати мотивовану відповідь про неможливість надання відповідної інформації протягом 10 робочих днів з дня отримання вимоги, якщо інші строки не встановлені законодавством України.
Якщо підготовка інформації перевищує вищезазначений строк її надання, банк зобов'язаний письмово повідомити про це службову особу або відповідний державний орган, що звернувся з вимогою про надання інформації, та зазначити, у який строк надаватиметься інформація, що містить банківську таємницю.
Банки надають на адресу вповноваженого державного органу інформацію, що містить банківську таємницю, у паперовому або електронному вигляді, якщо це визначено вимогою вповноваженого державного органу. У разі надання інформації в електронному вигляді обов'язковим реквізитом електронного документа банку є електронний підпис уповноваженої особи, прирівняний законом до власноручного підпису. Передавання інформації, що містить банківську таємницю, у електронному вигляді здійснюється в зашифрованому вигляді та/або захищеними каналами зв'язку згідно з вимогами нормативно-правових актів Національного банку з питань інформаційної безпеки.

Інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками:

1) на запит або з письмового дозволу відповідної юридичної чи фізичної особи. інформація щодо рахунку умовного зберігання (ескроу) та операцій за ним розкривається також на письмовий запит бенефіціара. Інформація про залишок коштів на банківському рахунку, майнові права на кошти на якому є предметом обтяження, операції за ним, обтяження, щодо яких до банку надійшли повідомлення, у тому числі взяті банком на облік, інші обмеження права розпоряджання рахунком розкривається також на письмовий запит обтяжувача, якщо право обтяжувача на отримання відповідної інформації передбачено правочином, на підставі якого виникає таке обтяження;
2) за рішенням суду банк розкриває інформацію, що становить банківську таємницю в обсязі, визначеному рішенням суду;
3) - органам прокуратури України,

- Служби безпеки України, - Державному

бюро розслідувань,

- органам Національної поліції України,

-Національному антикорупційному бюро України,

- Бюро економічної безпеки України,

- Національному агентству з питань запобігання корупції,

- Національному агентству України з питань виявлення, розшуку та управління активами, одержаними від корупційних та інших злочинів

на їхні запити щодо банківських рахунків клієнтів та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, у тому числі операцій без відкриття рахунків, а саме відомості на конкретно визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретної юридичної або фізичної особи, фізичної особи - підприємця про: наявність рахунків, номери рахунків, інформацію про унікальні ідентифікатори та/або номери емісійних платіжних інструментів, залишок коштів на рахунках, операції списання з рахунків та/або зарахування на рахунки, призначення платежу, ідентифікаційні дані контрагента (для фізичних осіб - прізвище, ім’я та по батькові, ідентифікаційний номер платника податку; для юридичних осіб - повне найменування, ідентифікаційний код у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб -  підприємців та громадських формувань), номер рахунку контрагента, інформацію про унікальні ідентифікатори та/або номери емісійних платіжних інструментів контрагента, єдиний ідентифікатор Національного банку України (код ID НБУ) надавача платіжних послуг контрагента, найменування надавача платіжних послуг контрагента;
4) органам Антимонопольного комітету України, голові його територіального відділення на їхні запити (письмову вимогу) щодо банківських рахунків клієнта та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, у тому числі операцій без відкриття рахунків, а саме відомості на конкретно визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретної юридичної або фізичної особи, фізичної особи - підприємця про: наявність рахунків, номери рахунків, залишок коштів на рахунках, операції списання з рахунків та/або зарахування на рахунки, призначення платежу, ідентифікаційні дані контрагента (для фізичних осіб - прізвище, ім’я та по батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків; для юридичних осіб - повне найменування, ідентифікаційний код у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань), номер рахунку контрагента та код банку контрагента; ідентифікаційні дані клієнта (для фізичних осіб - прізвище, ім’я та по батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податку; для юридичних осіб - повне найменування, ідентифікаційний код у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань), що були використані при реєстрації в електронному кабінеті для доступу до системи дистанційного обслуговування, інформацію щодо IP-адрес та пристроїв, що використовуються клієнтом для реєстрації в системі, дистанційного обслуговування, ідентифікаційні дані уповноважених осіб клієнта (прізвище, ім’я та по батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків), які мають право вчиняти дії, отримувати послуги банку від імені цього клієнта з наданням документів, що підтверджують повноваження таких осіб; інформацію про вчинення клієнтом (уповноваженою особою клієнта) таких правочинів: отримання у банку кредиту (копію кредитного договору, відомості про наявність та вид забезпечення такого кредиту, перелік та вид активів, що є предметом застави, майнової поруки за таким кредитом), ідентифікаційні дані інших осіб (для фізичних осіб - прізвище, ім’я та по батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків; для юридичних осіб - повне найменування, ідентифікаційний код у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань), які виступають поручителями чи гарантами за таким кредитом, інформацію про обставини отримання клієнтом банківської гарантії (документи, на підставі яких її отримано) та відповідну копію такої гарантії;
5) центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну податкову політику а) на його запит щодо наявності банківських рахунків/електронних гаманців;

б) у випадках та в обсязі, визначених Угодою між Урядом України та Урядом Сполучених Штатів Америки для поліпшення виконання податкових правил й застосування положень Закону США "Про податкові вимоги до іноземних рахунків" (FATCA) та іншими міжнародними договорами, що містять положення про обмін інформацією для податкових цілей, згода на обов’язковість яких надана Верховною Радою України, або укладеними на їх підставі міжвідомчими договорами. Порядок розкриття такої інформації встановлюється Національним банком України;

в) на його запит щодо дотримання резидентами встановлених Національним банком України граничних строків розрахунків за операціями з експорту та імпорту товарів;

г) на його запит - щодо операцій за рахунками електронних резидентів (е-резидентів), а саме відомості на визначену дату або за визначений період часу про операції зарахування коштів на рахунки, призначення платежу, ідентифікаційні дані та номер рахунку контрагента;

ґ) на його запит відповідно до статті 44-1 Податкового кодексу України;

д) на його запит у випадках, встановлених підпунктами 6-8 підпункту 73.3.1 пункту 73.3 статті 73 Податкового кодексу України;

е) у випадках та в обсязі, визначених статтею 39-3 Податкового кодексу України;

6) центральному органу виконавчої влади, що реалізує державну політику у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму на його запит у випадках, встановлених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»;
7) органам державної виконавчої служби, приватним виконавцям на їхні запити з питань виконання рішень судів та рішень, що підлягають примусовому виконанню відповідно до Закону України «Про виконавче провадження», - щодо банківських рахунків/електронних гаманців клієнтів та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, а саме відомості на конкретно визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретної юридичної або фізичної особи, фізичної особи - підприємця про: наявність рахунків/електронних гаманців, номери рахунків/електронних гаманців, залишок коштів/електронних грошей на рахунках/електронних гаманцях, операції списання з рахунків/електронних гаманців та/або зарахування на рахунки/електронні гаманці, призначення платежу, а також щодо договорів боржника про зберігання цінностей або надання боржнику в майновий найм (оренду) індивідуального банківського сейфа, що охороняється банком;
8) Національній комісії з цінних паперів та фондового ринку у разі самостійного подання банком інформації про банк як емітент та адміністративних даних відповідно до законів про цінні папери та фондовий ринок;
9) іншим банкам на їхні запити у випадках, передбачених цим Законом та Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»;
10) центральному органу виконавчої влади, що забезпечує формування та реалізує державну фінансову та бюджетну політику, з метою здійснення верифікації та моніторингу державних виплат на його запит щодо банківських рахунків/електронних гаманців фізичних осіб, яким призначено, нараховано та/або здійснено державні виплати, а також фізичних осіб, які звернулися за призначенням державних виплат, операцій списання з рахунків/електронних гаманців та/або зарахування на рахунки/електронні гаманці і залишки за такими рахунками/електронними гаманцями на визначену дату або за конкретний проміжок часу;
11) особам, зазначеним власником рахунку (вкладу)/електронного гаманця у відповідному розпорядженні банку у разі смерті такого власника рахунку (вкладу)/електронного гаманця - на їхній запит щодо наявності рахунків (вкладів)/електронних гаманців померлого власника та залишку коштів/електронних грошей на рахунках (вкладах)/електронних гаманцях;
12) нотаріусам, посадовим особам органів місцевого самоврядування, уповноваженим на вчинення нотаріальних дій, консульським установам (для вчинення такими особами нотаріальних дій із вжиття заходів щодо охорони спадкового майна, з видачі свідоцтв про право на спадщину, про право власності на частку у спільному майні подружжя (колишнього подружжя) на підставі спільної заяви або в разі смерті одного з подружжя) на їхні запити щодо наявності рахунків (вкладів)/електронних гаманців померлої особи та залишку коштів/електронних грошей, банківських металів на цих рахунках; щодо рухомого майна такої особи, що перебуває на зберіганні та/або в заставі банку як заклад; щодо наявності договорів про надання в оренду індивідуального банківського сейфа, укладених з такою особою; щодо наявності рахунків умовного зберігання (ескроу) та грошових коштів на цих рахунках, призначених для перерахування померлому бенефіціару;
13) нотаріусам (для вжиття заходів з метою встановлення опіки над майном фізичної особи, яка визнана безвісно відсутньою, або особи, зниклої безвісти за особливих обставин) на їхні запити щодо наявності рахунків (вкладів)/електронних гаманців фізичної особи, яка визнана безвісно відсутньою, або особи, зниклої безвісти за особливих обставин, та залишку коштів/електронних грошей, банківських металів на цих рахунках; щодо рухомого майна таких осіб, що перебуває на зберіганні та/або в заставі банку як заклад; щодо наявності договорів про надання в оренду індивідуального банківського сейфа, укладених з такими особами; щодо наявності рахунків умовного зберігання (ескроу) та грошових коштів на цих рахунках, призначених для перерахування бенефіціарам, які визнані безвісно відсутніми або зниклими безвісти за особливих обставин;
14) держателю Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб підприємців та громадських формувань у випадках, передбачених Законом України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»;
15) арбітражним керуючим на їхні запити стосовно боржників, щодо яких арбітражний керуючий здійснює повноваження розпорядника майна керуючого санацією, ліквідатора, керуючого реструктуризацію або керуючого реалізацією, в порядку, встановленому статтею 12-1 Кодексу України з процедур банкрутства, - щодо банківських рахунків клієнтів та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, а саме відомості на конкретно визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретного клієнта (юридичної або фізичної особи, фізичної особи - підприємця) про наявність рахунків, номери рахунків, залишок коштів на рахунках, операції списання з рахунків та/або зарахування на рахунки, призначення платежу, а також щодо договорів боржника про зберігання цінностей або надання клієнту в майновий найм (оренду) індивідуального банківського сейфа.

Оформлення запиту/вимоги про розкриття інформації, що містить банківську таємницю

Національний банк розкриває інформацію, що становить банківську таємницю, про фізичну або юридичну особу на письмовий запит такої фізичної або юридичної особи.

Запит до Національного банку має містити інформацію, що дає змогу ідентифікувати запитувача, та може надаватися в паперовому або електронному вигляді на адреси, зазначені на сторінках офіційного Інтернет-представництва Національного банку.

Запит фізичної особи-запитувача підписується:

1) у паперовому вигляді цією особою;

2) в електронному вигляді - кваліфікованим електронним підписом цієї особи.

Запит фізичної особи в паперовому вигляді надається разом із копіями 1, 2 сторінки паспорта/двох боків паспорта у формі ID-картки.

Запит фізичної особи-запитувача має містити таку інформацію:

1) прізвище, ім’я, по батькові;

2) реєстраційний номер облікової картки платника податків. Про фізичну особу, яка через свої релігійні переконання відмовилася від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків і має відмітку в паспорті, зазначаються серія і номер паспорта/номер паспорта у формі ID-картки.

Запит юридичної особи-запитувача підписується:

1) у паперовому вигляді власноручно керівником або уповноваженою ним особою;

2) в електронному вигляді - кваліфікованим електронним підписом її керівника або уповноваженої ним особи.

Уповноважена особа в разі надання Запиту подає документ (належним чином засвідчену копію документа), оформлений відповідно до законодавства України, який підтверджує повноваження такої особи.

Запит юридичної особи-запитувача має містити таку інформацію:

1) повне найменування юридичної особи;

2) код юридичної особи в ЄДРПОУ;

3) прізвище, ім’я та по батькові, посаду особи, яка підписала запит

Судовий порядок

Куди звернутися?

Заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи подаються до суду за місцезнаходженням банку, що обслуговує таку юридичну або фізичну особу. З урахуванням положення статті 95 Цивільного кодексу України, такі заяви можуть бути також подані й за місцезнаходженням філії, представництва, іншого структурного підрозділу цього банку, які здійснюють банківську діяльність від імені банку та обслуговують юридичну або фізичну особу.
Враховуючи, що філії, представництва чи інший структурний підрозділ банку не є юридичними особами, тому особою, яка бере участь у справі (заінтересованою особою), є банк.

Перелік необхідних документів

Заява про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи за формою і змістом повинна відповідати загальним правилам, встановленими статтею 175 Цивільного процесуального кодексу України, а також вимогам, які містяться в статті 348 Цивільно процесуального кодексу України.

Зокрема, у заяві обов'язково зазначається:

  • найменування суду, до якого подається заява;
  • ім'я (найменування) особи, щодо якої вимагається розкриття інформації, яка містить банківську таємницю;ім'я (найменування) заявника та особи, щодо якої вимагається розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, їх місце проживання або місцезнаходження, а також ім'я представника заявника, коли заява подається представником;
  • найменування та місцезнаходження банку, що обслуговує особу, щодо якої необхідно розкрити банківську таємницю;
  • обґрунтування необхідності та обставини, за яких вимагається розкрити інформацію, що містить банківську таємницю, щодо особи, із зазначенням положень законів, які надають відповідні повноваження, або прав та інтересів, які порушено;
  • обсяги (межі розкриття) інформації, яка містить банківську таємницю, щодо особи та мету її використання.

До заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, додається оригінал документа, що підтверджує сплату судового збору, за винятком випадків, коли заявник звільнений від їх оплати згідно із законом або це питання вирішено судом у порядку статті 136 Цивільного процесуального кодексу України, статті 8 Закону України "Про судовий збір".
Недотримання правил щодо форми і змісту заяв є наслідком застосування судами вимог про залишення заяви без руху, а у разі їх неусунення – повернення заявнику (частина перша, друга статті 185 Цивільного процесуального кодексу України).

Вартість

За подання заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, особа сплачує судовий збір у розмірі, передбаченому статтею 4 Закону України «Про судовий збір». За винятком випадків, коли заявник звільнений від оплати згідно із законом або це питання вирішено судом в порядку статті 136 Цивільного процесуального кодексу України ].

Порядок розгляду

Заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи розглядаються у порядку окремого провадження відповідно до глави 12 Цивільного процесуального кодексу України суддею одноособово без проведення попереднього судового засідання.

Неявка в судове засідання без поважних причин заявника та (або) особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, чи їх представників або представника банку, за наявності у справі даних про їх повідомлення, не перешкоджає розгляду справи, якщо суд не визнав їхню участь обов'язковою. У такому разі при повторній неявці заявника настають наслідки, передбачені пунктом 3 частини першої статті 257 Цивільного процесуального кодексу України.

Строки розгляду питання

Справа про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, розглядається у п'ятиденний строк з дня надходження заяви у закритому судовому засіданні з повідомленням заявника, особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, та банку, а у випадках, коли справа розглядається з метою охорони державних інтересів та національної безпеки, - з повідомленням тільки заявника.

Підстави для відмови

У тому разі, коли буде встановлено, що заява про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи грунтується на спорі, зокрема про виконання цивільно-правового договору, який виник з інших зобов’язальних правовідносин тощо, суд відмовляє у відкритті провадження у справі, а якщо спір про право буде встановлений під час розгляду справи, - залишає заяву без розгляду і роз’яснює заінтересованим особам, що вони мають право подати позов на загальних підставах.

Виконання судового рішення та його оскарження

Ухвалене судом рішення підлягає негайному виконанню (частина третя статті 350 Цивільного процесуального кодексу України). Копії рішення суд надсилає банку, що обслуговує юридичну або фізичну особу, заявнику та особі, щодо якої надається інформація. Особа, щодо якої банк розкриває банківську таємницю, або заявник мають право у п'ятиденний строк оскаржити ухвалене судом рішення до апеляційного суду в установленому порядку. Оскарження рішення не зупиняє його виконання.

Відповідальність за розголошення банківської таємниці

Банк, а також його посадові особи, винні в незаконному розголошенні банківської таємниці, несуть відповідальність за це відповідно до закону – від цивільно-правової до кримінальної.
Так, відповідно до частини другої статті 1076 Цивільного кодексу України у разі розголошення банком відомостей, що становлять банківську таємницю, клієнт має право вимагати від банку відшкодування завданих збитків та моральної шкоди.
Незаконне збирання з метою використання або використання відомостей, що становлять банківську таємницю; розголошення банківської таємниці тягне за собою кримінальну відповідальність, передбачену статтями 231 і 232 КК України (карається штрафом від трьох тисяч до восьми тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян та від однієї тисячі до трьох тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян з позбавленням права обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю на строк до трьох років відповідно).