Повернення грошових коштів у випадку їх помилкового переказу неналежному отримувачу

Нормативна база

• Конституція України
• Цивільний кодекс України
• Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»
• Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті

Відповідальність банків при здійсненні помилкового переказу коштів

     Відповідно до статті 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» у разі помилкового переказу суми переказу на  рахунок неналежного отримувача,  що стався з вини банку, цей банк-порушник зобов'язаний негайно після виявлення помилки переказати за рахунок власних  коштів  суму  переказу  отримувачу.  У  противному  разі отримувач має право у встановленому законом порядку  вимагати  від банку-порушника ініціювання переказу йому суми переказу за рахунок власних  коштів,  сплати  пені  в  розмірі   0,1   відсотка   суми простроченого  платежу  за  кожний день прострочення починаючи від дати завершення помилкового  переказу,  яка  не  може перевищувати 10 відсотків суми переказу. 

У разі помилкового переказу з рахунка неналежного платника, що стався з вини банку, цей банк зобов'язаний переказати за рахунок власних коштів суму переказу на рахунок неналежного платника, а також сплатити неналежному платнику пеню у розмірі процентної ставки, що встановлена цим банком по короткострокових кредитах, за кожний день починаючи від дня помилкового переказу до дня повернення суми переказу на рахунок неналежного платника, якщо інша відповідальність не передбачена договором.

У разі переказу з рахунка платника без законних підстав, за ініціативою неналежного стягувача, з порушенням умов доручення платника на здійснення договірного списання або внаслідок інших помилок банку повернення платнику цієї суми здійснюється у встановленому законом судовому порядку. При цьому банк, що списав кошти з рахунка платника без законних підстав, має сплатити платнику пеню у розмірі процентної ставки, що встановлена цим банком по короткострокових кредитах, за кожний день починаючи від дня переказу до дня повернення суми переказу на рахунок платника, якщо інша відповідальність не передбачена договором.

Відповідальність платника при проведенні переказу

Відповідно до статті 33 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» платник несе відповідальність за відповідність інформації, зазначеної ним в документі на переказ, суті операції, щодо якої здійснюється цей переказ.

Платник має відшкодувати банку або іншій установі - учаснику платіжної системи шкоду, заподіяну внаслідок такої невідповідності інформації.

Відповідальність стягувачів при проведенні переказу

Відповідальність за обгрунтованість примусового стягнення покладається на стягувача. Стягувач має відшкодувати платнику шкоду, нанесену внаслідок необгрунтованого примусового списання.

Повідомлення неналежного отримувача про здійснення помилкового переказу

      Банк-порушник зобов'язаний після виявлення помилки негайно   повідомити   неналежного   отримувача   про   здійснення помилкового  переказу  і про необхідність ініціювання ним переказу еквівалентної суми коштів цьому банку протягом трьох робочих  днів від дати надходження такого повідомлення. Форма повідомлення банку про здійснення помилкового  переказу  встановлюється  Національним банком України. У випадку повернення даної суми банк-порушник залишає цю суму у власному розпорядженні.  

Якщо триденний строк порушиться, банк-порушник має право вимагати від неналежного отримувача повернення суми переказу, а також сплату пені в розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний

Вирішення спору, пов'язаного із здійсненням банками переказу

Спори, пов'язані із здійсненням банками переказу, розглядаються у судовому порядку.