Повернення коштів, викрадених з платіжних карток: відмінності між версіями

Матеріал з WikiLegalAid
Немає опису редагування
 
(Не показано 23 проміжні версії 5 користувачів)
Рядок 1: Рядок 1:
== '''Нормативна база''' ==
== Нормативна база ==
* [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільний кодекс України]  
* [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/435-15 Цивільний кодекс України]  
* [http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закон України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні"]
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text Закон України "Про платіжні послуги"]
* Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затверджене Постановою  Правління Національного банку України від 30.04.2010р. №223 ”Про здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів”
* [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0164500-22#Text Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів (далі - Положення)]
Злодії знаходять все нові способи для викрадення коштів з банківських карток. Проте, якщо трапилася неприємна ситуація та у Вас зникли кошти з картки, повернути їх, хоча б частково, ще є шанс. У цьому пластикові картки вигідно відрізняються від звичайного гаманця.
== Загальна інформація ==
== '''Порядок дій для повернення викрадених коштів''' ==
'''Платіжна операція''' - дія, ініційована користувачем, із внесення, переказу або зняття коштів незалежно від правовідносин між платником і отримувачем, які є підставою для цього (підпункт 24 пункту 3 розділу I [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0164500-22#n21 Положення]).
Якщо Ви втратили саму картку або її вкрали разом з гаманцем, одразу блокуйте картку! Звертайтеся до найближчого відділення банку з письмовою заявою або дзвоніть на гарячу лінію Вашого банку. Можливо зловмисники ще не встигли зняти кошти.
 
При зверненні до банку, співробітниками установи перевіряються всі останні транзакції по Вашій карті. Іноді банк вимагає підтвердження того, що Ви самі не зняли ці кошти.
'''Користувач''' - фізична або юридична особа, яка має намір отримати чи отримує платіжну послугу від емітента (підпункт 17 пункту 3 розділу I [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0164500-22#n21 Положення]).
Далі всі документи надсилаються до представництва міжнародної платіжної системи. Якщо там визнають, що операція була здійснена незаконно – гроші повернуть на картку. Проте якщо ні, то Ви маєте право оскаржити таке рішення. У разі повторної відмови залишається тільки звертатися до суду.
 
== '''Судовий порядок''' ==
Також, '''користувач платіжних послуг (далі - користувач)''' - фізична особа або юридична особа, яка отримує чи має намір отримати платіжну послугу як платник або отримувач (або обидва одночасно) та/або є власником електронних грошей (цифрових грошей Національного банку України), а в разі надання послуг банком - клієнт банку (пункт 28 частини першої статті 1 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text Закону України "Про платіжні послуги"]).
До правоохоронних органів, а саме в поліцію, потрібно звертатися обов`язково.
 
Вам потрібно скласти і подати заяву в міліцію, в якій вказати всі обставини, що такого-то числа з Вашої банківської картки були незаконно списані (або зняті) грошові кошти, Ви зверталися в банк, але відповіді з цього питання так і не отримали. Тому Ви вважаєте, що грошові кошти якимось незаконним чином були списані і попросіть правоохоронні органи розібратися в даній ситуації і притягнути винних осіб до кримінальної відповідальності. Зверніть увагу, що при цьому необхідно додати до заяви копію звернення до банку, де вказано, що воно прийнято до розгляду.
'''Емітент платіжних інструментів (далі - емітент)''' - надавач платіжних послуг, який надає послугу емісії платіжних інструментів та має право на надання такої послуги відповідно до законодавства України (підпункт 13 пункту 3 розділу I [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0164500-22#n21 Положення]).
Після відкриття кримінального провадження та встановлення слідством осіб винних у скоєні даного злочину Вам додатково потрібно буде пред`явити до вищевказаних осіб цивільний позов у ​​кримінальній справі (ст.128 КПК України)
 
Банки зобов'язані зі своїх коштів повертати клієнтам гроші, викрадені з їх карт шахраями, якщо немає доказів, що клієнти самі спровокували крадіжку своїми діями або бездіяльністю. Таку можливість дає правова позиція ВСУ, сформульована в ході розгляду справи № 6-71цс15 в рамках розгляду між банком і його клієнтом. Згідно з п. 37.2 ст. 37 [http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/2346-14 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні"], потерпілому клієнту банк зобов'язаний повернути гроші за рахунок власних коштів плюс пеню. Крім того, п.п. 6.7 і 6.8 положення № 223 визначають, що якщо клієнт відразу ж повідомив банку про невирішеною операції, установа повинна відшкодувати йому суму такої операції. Власник картки не несе відповідальності за проведення платіжної операції, якщо карта була використана без його фізичної участі або електронної ідентифікації. Винятком є випадки, коли було доведено, що дії або бездіяльність власника картки, якими він сприяв втраті або незаконного використання картки, привели до списання грошей.
'''Еквайрингова установа (далі - еквайр)''' - надавач платіжних послуг, який надає послугу еквайрингу платіжних інструментів та має ліцензію на надання такої послуги (пункт 11 частини першої статті 1 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text Закону України "Про платіжні послуги"]).
== '''Вартість''' ==
 
Позивачі за подання до суду позовної заяви про повернення коштів, викрадених з платіжних карток звільняються від сплати судового збору під час розгляду справи в усіх судових інстанціях (пункт 6 частини першої статті 5 Закону України «Про судовий збір»).
'''<u>Користувач зобов'язаний:</u>'''
== '''Особливі випадки''' ==
 
Крім різноманітних махінацій з картками, ще є ряд ситуацій, коли з картки зникають гроші та коли питання можна вирішити за допомогою так званого чарджбека.
1) зберігати та використовувати платіжні інструменти відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, і не допускати використання платіжних інструментів особами, які не мають на це законного права або повноважень;
Chargeback – фінансова претензія, яка виставляється вашим банком банкові торговця, виходячи з написаної Вами заяви.
 
До уваги! Найпоширеніші ситуації, коли можна ініціювати Chargeback:
2) надати емітенту інформацію для здійснення контактів у порядку, визначеному договором. (пункт 136 розділу VIІ [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0164500-22#n343 Положення]).
* Ви оплатили товар у магазині, а сума списалася з картки двічі.
 
* Ви заказали та оплатили товар в Інтернеті, проте не отримали його, або Вас не задовольнила якість.
== Дії для повернення викрадених коштів ==
* Вас не влаштовує сума або дата списання грошей.
Користувач зобов'язаний не повідомляти та іншим чином не розголошувати індивідуальну облікову інформацію та/або іншу інформацію, що дає змогу ініціювати платіжні операції, та <u>негайно після того, як йому стало відомо про факт втрати такої інформації та/або платіжного інструменту, повідомити про це емітента в спосіб та каналами зв'язку, визначеними договором між емітентом та користувачем.</u>
* Ви абсолютно впевнені, що не робили операцію з карткою.
 
* Ви хочете повернути товар та гроші за нього, а продавець відмовляється це робити.
До моменту повідомлення емітента про факт втрати платіжного інструменту та/або індивідуальної облікової інформації ризик збитків від виконання неналежних платіжних операцій та відповідальність за них покладаються на користувача. З моменту повідомлення користувачем емітента про факт втрати платіжного інструменту та/або індивідуальної облікової інформації ризик збитків від виконання неакцептованих/неналежних платіжних операцій та відповідальність покладаються на емітента. Момент, з якого настає відповідальність емітента, має бути чітко визначений умовами договору, укладеного між користувачем та емітентом.
Для того, щоб повернути гроші на картку та ініціювати Chargeback, спочатку необхідно отримати виписку, де видно суму сплати, яка, наприклад,  списалася двічі. Далі необхідно звернутися до банку, написати заяву про спірну транзакцію та надати відповідний чек. Зверніть увагу на обмеження в часі подання претензій щодо транзакцій (це може бути, наприклад, лише 45 днів). Відповідна інформація зазначається в договорі з банком.
 
[[Повернення коштів, викрадених з платіжних карток
'''Електронний платіжний засіб''' - платіжний інструмент, реалізований на будь-якому носії, що містить в електронній формі дані, необхідні для ініціювання платіжної операції та/або здійснення інших операцій, визначених договором з емітентом (пункт 13 частини першої статті 1 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text Закону України "Про платіжні послуги"]).
Нормативна база
 
Цивільний кодекс України
'''Втрата платіжного інструменту''' - неможливість здійснення користувачем контролю (володіння) за платіжним інструментом, неправомірне заволодіння та/або використання платіжного інструменту чи його реквізитів та/або індивідуальної облікової інформації (підпункт 6 пункту 3 розділу I [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0164500-22#n21 Положення]).
Закон України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні"
 
Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затверджене Постановою  Правління Національного банку України від 30.04.2010р. №223 ”Про здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів”
'''<u>Емітент зобов’язаний:</u>''' забезпечити користувачу можливість безоплатно в будь-який час повідомити емітента про втрату електронного платіжного засобу, або втрату індивідуальної облікової інформації та не допускати будь-якого використання електронного платіжного засобу після отримання такого повідомлення.
Злодії знаходять все нові способи для викрадення коштів з банківських карток. Проте, якщо трапилася неприємна ситуація та у Вас зникли кошти з картки, повернути їх, хоча б частково, ще є шанс. У цьому пластикові картки вигідно відрізняються від звичайного гаманця.
 
Порядок дій для повернення викрадених коштів
Також, е'''<u>мітент зобов’язаний</u>''', повідомляти користувача про виконання операцій з використанням електронного платіжного засобу.
Якщо Ви втратили саму картку або її вкрали разом з гаманцем, одразу блокуйте картку! Звертайтеся до найближчого відділення банку з письмовою заявою або дзвоніть на гарячу лінію Вашого банку. Можливо зловмисники ще не встигли зняти кошти.
 
При зверненні до банку, співробітниками установи перевіряються всі останні транзакції по Вашій карті. Іноді банк вимагає підтвердження того, що Ви самі не зняли ці кошти.
У разі невиконання емітентом обов’язку з інформування користувача про виконані операції з використанням електронного платіжного засобу ризик збитків від виконання таких операцій несе емітент. Обов’язок емітента щодо повідомлення користувача про виконані операції з використанням електронного платіжного засобу користувача є виконаним у разі:
Далі всі документи надсилаються до представництва міжнародної платіжної системи. Якщо там визнають, що операція була здійснена незаконно – гроші повернуть на картку. Проте якщо ні, то Ви маєте право оскаржити таке рішення. У разі повторної відмови залишається тільки звертатися до суду.
 
Судовий порядок
* інформування емітентом користувача про кожну виконану операцію відповідно до контактної інформації, наданої користувачем;
До правоохоронних органів, а саме в поліцію, потрібно звертатися обов`язково.
* відмови користувача від отримання повідомлень емітента про виконані операції з використанням електронного платіжного засобу користувача, про що зазначено в договорі про надання платіжних послуг.
Вам потрібно скласти і подати заяву в міліцію, в якій вказати всі обставини, що такого-то числа з Вашої банківської картки були незаконно списані (або зняті) грошові кошти, Ви зверталися в банк, але відповіді з цього питання так і не отримали. Тому Ви вважаєте, що грошові кошти якимось незаконним чином були списані і попросіть правоохоронні органи розібратися в даній ситуації і притягнути винних осіб до кримінальної відповідальності. Зверніть увагу, що при цьому необхідно додати до заяви копію звернення до банку, де вказано, що воно прийнято до розгляду.
 
Після відкриття кримінального провадження та встановлення слідством осіб винних у скоєні даного злочину Вам додатково потрібно буде пред`явити до вищевказаних осіб цивільний позов у ​​кримінальній справі (ст.128 КПК України)
Під час реєстрації повідомлення користувача про втрату електронного платіжного засобу емітент зобов’язаний зазначити дату і час одержання повідомлення.
Банки зобов'язані зі своїх коштів повертати клієнтам гроші, викрадені з їх карт шахраями, якщо немає доказів, що клієнти самі спровокували крадіжку своїми діями або бездіяльністю. Таку можливість дає правова позиція ВСУ, сформульована в ході розгляду справи № 6-71цс15 в рамках розгляду між банком і його клієнтом. Згідно з п. 37.2 ст. 37 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", потерпілому клієнту банк зобов'язаний повернути гроші за рахунок власних коштів плюс пеню. Крім того, п.п. 6.7 і 6.8 положення № 223 визначають, що якщо клієнт відразу ж повідомив банку про невирішеною операції, установа повинна відшкодувати йому суму такої операції. Власник картки не несе відповідальності за проведення платіжної операції, якщо карта була використана без його фізичної участі або електронної ідентифікації. Винятком є випадки, коли було доведено, що дії або бездіяльність власника картки, якими він сприяв втраті або незаконного використання картки, привели до списання грошей.
 
Вартість
'''<u>Емітент має право:</u>'''
Позивачі за подання до суду позовної заяви про повернення коштів, викрадених з платіжних карток звільняються від сплати судового збору під час розгляду справи в усіх судових інстанціях (пункт 6 частини першої статті 5 Закону України «Про судовий збір»).
 
Особливі випадки
# заблокувати електронний платіжний засіб користувача після надходження повідомлення про втрату чи загрозу втрати електронного платіжного засобу або в інших випадках відповідно до умов договору та/або законодавства;
Крім різноманітних махінацій з картками, ще є ряд ситуацій, коли з картки зникають гроші та коли питання можна вирішити за допомогою так званого чарджбека.
# розблокувати електронний платіжний засіб, якщо втрата електронного платіжного засобу користувачем не підтвердилася або в інших випадках відповідно до умов договору та/або законодавства;
Chargeback – фінансова претензія, яка виставляється вашим банком банкові торговця, виходячи з написаної Вами заяви.
# зупинити або припинити право користувача на використання електронного платіжного засобу у разі порушення користувачем умов його використання, визначених договором та/або законодавством. Зупинення або припинення права користувача на використання електронного платіжного засобу не припиняє зобов’язань користувача і емітента, що виникли до зупинення або припинення зазначеного права.
До уваги! Найпоширеніші ситуації, коли можна ініціювати Chargeback:
 
1. Ви оплатили товар у магазині, а сума списалася з картки двічі.
Власник рахунку не несе відповідальності за платіжні операції, здійснені без автентифікації платіжного інструменту і його держателя, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність власника рахунку/держателя призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції..
2. Ви заказали та оплатили товар в Інтернеті, проте не отримали його, або Вас не задовольнила якість.
== Розгляд банком заяви/повідомлення ==
3. Вас не влаштовує сума або дата списання грошей.
Емітент зобов'язаний розглядати заяви (повідомлення) користувача щодо використання платіжного інструменту або неналежної платіжної операції, ініційованої з його допомогою, надати користувачу можливість одержувати інформацію про хід розгляду заяви (повідомлення) і повідомляти в письмовій формі про результати розгляду заяви (повідомлення) у строк, установлений договором, але не більше строку, передбаченого законодавством України для розгляду звернень (скарг) громадян.
4. Ви абсолютно впевнені, що не робили операцію з карткою.
 
5. Ви хочете повернути товар та гроші за нього, а продавець відмовляється це робити.
Строки, протягом яких емітент установлює ініціатора та правомірність платіжної операції, та строки повернення на рахунок користувача суми попередньо списаної неналежної платіжної операції визначені [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#n1230 статтею 89 Закону України "Про платіжні послуги"].
Для того, щоб повернути гроші на картку та ініціювати Chargeback, спочатку необхідно отримати виписку, де видно суму сплати, яка, наприклад,  списалася двічі. Далі необхідно звернутися до банку, написати заяву про спірну транзакцію та надати відповідний чек. Зверніть увагу на обмеження в часі подання претензій щодо транзакцій (це може бути, наприклад, лише 45 днів). Відповідна інформація зазначається в договорі з банком.<br />
 
[[Банківське право]]
== Строк повернення коштів на рахунок ==
Еквайр за результатами моніторингу або в разі опротестування платіжної операції користувачем, емітентом чи оператором платіжної системи для встановлення правомірності платіжної операції має право зупинити завершення платіжної операції на час, передбачений правилами відповідної платіжної системи, але не більше 60 календарних днів.  
 
У разі підтвердження неправомірності проведеної платіжної операції еквайр зобов’язаний у порядку, визначеному правилами відповідної платіжної системи, але у строк не більше 10 календарних днів, повернути емітенту кошти в обсязі, в якому була проведена платіжна операція, та відшкодувати суму комісійної винагороди (за наявності такої комісійної винагороди), утриманої/сплаченої такому еквайру за платіжну операцію. Емітент зобов’язаний зарахувати кошти, повернуті еквайром, на рахунок користувача негайно, крім випадків, коли кошти вже були зараховані емітентом на рахунок користувача за опротестованою користувачем зазначеною платіжною операцією.
 
У разі правомірності платіжної операції еквайр має завершити платіжну операцію та відшкодувати отримувачу 0,1 відсотка суми платіжної операції за кожний день такого призупинення, якщо більший розмір пені не обумовлений договором.
 
Емітент на час встановлення ініціатора та правомірності платіжної операції, але не більше ніж упродовж 60 календарних днів має право не повертати на рахунок неналежного платника суму попередньо списаної неналежної платіжної операції.
 
У разі правомірності платіжної операції відповідальність емітента визначається відповідно до [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20?find=1&text=%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BE%D0%BC%D1%96%D1%80%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%96+%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%BA%D0%B0%D0%B7%D1%83#n1185 статті 86 цього Закону].
 
== Оскарження рішення банку про відмову у поверненні коштів ==
У випадку відмови банку у поверненні коштів на рахунок платника, останній має право звернутися до районного, районного у місті, міського та мійськрайонного суду за місцезнаходженням банку [[Звернення до суду: позовне провадження у цивільному процесі|в порядку цивільного судочинства]].
 
'''Вартість''': за подання позовної заяви майнового характеру позивач (власник банківської картки) повинен сплатити судовий збір у розмірі 1 відсотка ціни позову, але не менше 0,4 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб та не більше 5 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб (підпункт 1 пункту 1 частини другої статті 4 [https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3674-17 Закону України "Про судовий збір"]).  
 
'''Автоматичний розрахунок судового збору''' [http://court.gov.ua/affairs/sudytax/ на сайті "Судова влада"]
== Судова практика ==
* [http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/44268905 Постанова Верховного Суду України від 13 травня 2015 року у справі № 6-71цс15]
* [http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/44268905 Постанова Верховного Суду від 20 червня 2018 року у справі № 691/699/16-ц]
* [http://reyestr.court.gov.ua/Review/80005723?fbclid=IwAR0xWHXTQoC2wRETrH2mHTP9YXL_i3E7_jjLXFfK43X04-R2_uOUgce1oUU Постанова Верховного Суду від 14 лютого 2019 року у справі № 454/420/17] (платіжна картка є офіційним документом)
== Див. також ==
* [[Договір банківського рахунка]]
* [[Повернення грошових коштів у випадку їх помилкового переказу неналежному отримувачу]]
* [[Розрахунок платіжними картками]]
* [[Кримінальна відповідальність за кіберзлочини]]
* [[Помилково перераховані кошти іншій особі: процедура повернення]]
[[Категорія:Банківське право]]
[[Категорія:Суди]]

Поточна версія на 09:45, 29 березня 2024

Нормативна база

Загальна інформація

Платіжна операція - дія, ініційована користувачем, із внесення, переказу або зняття коштів незалежно від правовідносин між платником і отримувачем, які є підставою для цього (підпункт 24 пункту 3 розділу I Положення).

Користувач - фізична або юридична особа, яка має намір отримати чи отримує платіжну послугу від емітента (підпункт 17 пункту 3 розділу I Положення).

Також, користувач платіжних послуг (далі - користувач) - фізична особа або юридична особа, яка отримує чи має намір отримати платіжну послугу як платник або отримувач (або обидва одночасно) та/або є власником електронних грошей (цифрових грошей Національного банку України), а в разі надання послуг банком - клієнт банку (пункт 28 частини першої статті 1 Закону України "Про платіжні послуги").

Емітент платіжних інструментів (далі - емітент) - надавач платіжних послуг, який надає послугу емісії платіжних інструментів та має право на надання такої послуги відповідно до законодавства України (підпункт 13 пункту 3 розділу I Положення).

Еквайрингова установа (далі - еквайр) - надавач платіжних послуг, який надає послугу еквайрингу платіжних інструментів та має ліцензію на надання такої послуги (пункт 11 частини першої статті 1 Закону України "Про платіжні послуги").

Користувач зобов'язаний:

1) зберігати та використовувати платіжні інструменти відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, і не допускати використання платіжних інструментів особами, які не мають на це законного права або повноважень;

2) надати емітенту інформацію для здійснення контактів у порядку, визначеному договором. (пункт 136 розділу VIІ Положення).

Дії для повернення викрадених коштів

Користувач зобов'язаний не повідомляти та іншим чином не розголошувати індивідуальну облікову інформацію та/або іншу інформацію, що дає змогу ініціювати платіжні операції, та негайно після того, як йому стало відомо про факт втрати такої інформації та/або платіжного інструменту, повідомити про це емітента в спосіб та каналами зв'язку, визначеними договором між емітентом та користувачем.

До моменту повідомлення емітента про факт втрати платіжного інструменту та/або індивідуальної облікової інформації ризик збитків від виконання неналежних платіжних операцій та відповідальність за них покладаються на користувача. З моменту повідомлення користувачем емітента про факт втрати платіжного інструменту та/або індивідуальної облікової інформації ризик збитків від виконання неакцептованих/неналежних платіжних операцій та відповідальність покладаються на емітента. Момент, з якого настає відповідальність емітента, має бути чітко визначений умовами договору, укладеного між користувачем та емітентом.

Електронний платіжний засіб - платіжний інструмент, реалізований на будь-якому носії, що містить в електронній формі дані, необхідні для ініціювання платіжної операції та/або здійснення інших операцій, визначених договором з емітентом (пункт 13 частини першої статті 1 Закону України "Про платіжні послуги").

Втрата платіжного інструменту - неможливість здійснення користувачем контролю (володіння) за платіжним інструментом, неправомірне заволодіння та/або використання платіжного інструменту чи його реквізитів та/або індивідуальної облікової інформації (підпункт 6 пункту 3 розділу I Положення).

Емітент зобов’язаний: забезпечити користувачу можливість безоплатно в будь-який час повідомити емітента про втрату електронного платіжного засобу, або втрату індивідуальної облікової інформації та не допускати будь-якого використання електронного платіжного засобу після отримання такого повідомлення.

Також, емітент зобов’язаний, повідомляти користувача про виконання операцій з використанням електронного платіжного засобу.

У разі невиконання емітентом обов’язку з інформування користувача про виконані операції з використанням електронного платіжного засобу ризик збитків від виконання таких операцій несе емітент. Обов’язок емітента щодо повідомлення користувача про виконані операції з використанням електронного платіжного засобу користувача є виконаним у разі:

  • інформування емітентом користувача про кожну виконану операцію відповідно до контактної інформації, наданої користувачем;
  • відмови користувача від отримання повідомлень емітента про виконані операції з використанням електронного платіжного засобу користувача, про що зазначено в договорі про надання платіжних послуг.

Під час реєстрації повідомлення користувача про втрату електронного платіжного засобу емітент зобов’язаний зазначити дату і час одержання повідомлення.

Емітент має право:

  1. заблокувати електронний платіжний засіб користувача після надходження повідомлення про втрату чи загрозу втрати електронного платіжного засобу або в інших випадках відповідно до умов договору та/або законодавства;
  2. розблокувати електронний платіжний засіб, якщо втрата електронного платіжного засобу користувачем не підтвердилася або в інших випадках відповідно до умов договору та/або законодавства;
  3. зупинити або припинити право користувача на використання електронного платіжного засобу у разі порушення користувачем умов його використання, визначених договором та/або законодавством. Зупинення або припинення права користувача на використання електронного платіжного засобу не припиняє зобов’язань користувача і емітента, що виникли до зупинення або припинення зазначеного права.

Власник рахунку не несе відповідальності за платіжні операції, здійснені без автентифікації платіжного інструменту і його держателя, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність власника рахунку/держателя призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції..

Розгляд банком заяви/повідомлення

Емітент зобов'язаний розглядати заяви (повідомлення) користувача щодо використання платіжного інструменту або неналежної платіжної операції, ініційованої з його допомогою, надати користувачу можливість одержувати інформацію про хід розгляду заяви (повідомлення) і повідомляти в письмовій формі про результати розгляду заяви (повідомлення) у строк, установлений договором, але не більше строку, передбаченого законодавством України для розгляду звернень (скарг) громадян.

Строки, протягом яких емітент установлює ініціатора та правомірність платіжної операції, та строки повернення на рахунок користувача суми попередньо списаної неналежної платіжної операції визначені статтею 89 Закону України "Про платіжні послуги".

Строк повернення коштів на рахунок

Еквайр за результатами моніторингу або в разі опротестування платіжної операції користувачем, емітентом чи оператором платіжної системи для встановлення правомірності платіжної операції має право зупинити завершення платіжної операції на час, передбачений правилами відповідної платіжної системи, але не більше 60 календарних днів.

У разі підтвердження неправомірності проведеної платіжної операції еквайр зобов’язаний у порядку, визначеному правилами відповідної платіжної системи, але у строк не більше 10 календарних днів, повернути емітенту кошти в обсязі, в якому була проведена платіжна операція, та відшкодувати суму комісійної винагороди (за наявності такої комісійної винагороди), утриманої/сплаченої такому еквайру за платіжну операцію. Емітент зобов’язаний зарахувати кошти, повернуті еквайром, на рахунок користувача негайно, крім випадків, коли кошти вже були зараховані емітентом на рахунок користувача за опротестованою користувачем зазначеною платіжною операцією.

У разі правомірності платіжної операції еквайр має завершити платіжну операцію та відшкодувати отримувачу 0,1 відсотка суми платіжної операції за кожний день такого призупинення, якщо більший розмір пені не обумовлений договором.

Емітент на час встановлення ініціатора та правомірності платіжної операції, але не більше ніж упродовж 60 календарних днів має право не повертати на рахунок неналежного платника суму попередньо списаної неналежної платіжної операції.

У разі правомірності платіжної операції відповідальність емітента визначається відповідно до статті 86 цього Закону.

Оскарження рішення банку про відмову у поверненні коштів

У випадку відмови банку у поверненні коштів на рахунок платника, останній має право звернутися до районного, районного у місті, міського та мійськрайонного суду за місцезнаходженням банку в порядку цивільного судочинства.

Вартість: за подання позовної заяви майнового характеру позивач (власник банківської картки) повинен сплатити судовий збір у розмірі 1 відсотка ціни позову, але не менше 0,4 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб та не більше 5 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб (підпункт 1 пункту 1 частини другої статті 4 Закону України "Про судовий збір").

Автоматичний розрахунок судового збору на сайті "Судова влада"

Судова практика

Див. також