Порядок і черговість відшкодування коштів за вкладами Фондом гарантування вкладів фізичних осіб: відмінності між версіями

Матеріал з WikiLegalAid
(Створена сторінка: == Нормативна база == * [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/page Закон України «Про систему гарантуван...)
 
мНемає опису редагування
(Не показані 8 проміжних версій 4 користувачів)
Рядок 1: Рядок 1:
== Нормативна база ==
== Нормативна база ==
* [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/page Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"]
* [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/page Закон України "Про банки і банківську діяльність"]
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1548-12/page Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 "Про затвердження Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами"]


* [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/page Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року № 4452-VI]
== Загальні положення ==
* [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/page Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07 грудня 2000 року № 2121-III]
[http://www.fg.gov.ua/ '''Фонд гарантування вкладів фізичних осіб'''] (далі - Фонд) є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/page Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон)].<br />
* [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1548-12/page Рішення виконавчої дирекції «Про затвердження Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами» від 09 серпня 2012 року №14]
Фонд гарантує вклади фізичних осіб в банках України, що є учасниками Фонду. Учасниками Фонду є [http://www.fg.gov.ua/uchasnyky-fondu всі банки], крім ПАТ "Державний ощадний банк України" (вклади фізичних осіб ПАТ "Державного ощадного банку України" гарантуються державою [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/page статті 57 Закону України "Про банки і банківську діяльність"]. <u>Участь банків у Фонді є обов'язковою</u>. Банк стає учасником Фонду в день отримання ним банківської ліцензії.<br>
 
'''Кредитні спілки не є учасниками фонду.'''<br />


== Загальні положення ==
== Відшкодування коштів за вкладами ==
'''Вклад''' - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах <u>[[Особливості укладення договорів банківського вкладу (в тому числі відшкодування коштів за вкладом у випадку ліквідації банків)|договору банківського вкладу (депозиту)]], [[Договір банківського рахунка|банківського рахунку]] або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката</u>, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (пункт 3 частини першої статті 2 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/page Закону].<br>
 
'''Протягом 15 робочих днів''' з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку уповноважена особа Фонду, зокрема формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (частина друга статті 27 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/page Закону]). Відповідно до зазначеного переліку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованого відшкодування. <br>
 
Фонд не пізніше ніж '''через 20 робочих днів''' з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує <u>оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на [http://www.fg.gov.ua/ офіційному веб-сайті Фонду]</u>, а також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур’єр" або "Голос України" (частина третя статті 27 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/page Закону]).


Фонд гарантування вкладів фізичних осіб  є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених Законом.<br />
=== Початок виплати коштів ===
Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України в порядку та у черговості, встановлених Фондом, '''не пізніше 20 робочих днів''' (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) <u>з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку</u> (стаття 28 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/page Закону]).


[http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/page Стаття 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»] передбачає, що основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.<br />
=== Кошти, які відшкодовуються Фондом ===
Фонд відшкодовує кошти '''в розмірі вкладу, включаючи відсотки''', станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку.<br>
Фонд гарантує вклади фізичних осіб в банках України, що є учасниками Фонду. Учасниками Фонду є всі банки, крім ПАТ «Державний ощадний банк України» та ПАТ «Родовід банк». Згідно [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/page статті 57 Закону України «Про банки і банківську діяльність»] вклади фізичних осіб Державного ощадного банку України гарантуються державою. Участь банків у Фонді є обов'язковою. Банк стає учасником Фонду в день отримання ним банківської ліцензії. Кредитні спілки не є учасниками фонду.<br />


Максимальна сума відшкодування коштів за вкладами становить 200 тисяч гривень – це граничний розмір на одну фізичну особу, незалежно від того, чи має вона один або більше вкладів у одному банку. Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів у розмірі його вкладу разом з відсотками, нарахованими на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Максимальна сума відшкодування коштів за вкладами становить '''200 тисяч гривень''' – це граничний розмір на одну фізичну особу, незалежно від того, чи має вона один або більше вкладів у одному банку. Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів у розмірі його вкладу <u>разом з відсотками</u>, нарахованими на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Отримання коштів вкладниками понад гарантовану суму ''(200 тисяч гривень)'' здійснюється в черговості, визначеній ст. 52 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/page Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»]
Отримання коштів вкладниками понад гарантовану суму ''(200 тисяч гривень)'' здійснюється в порядку черговості за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, визначеній статтею 52 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/4452-17/page Закону].<br>


== Як дізнатися про початок виплат ==
Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 Закону.


У разі ліквідації банку дізнатись про початок виплат гарантованої суми відшкодування за вкладами можна через офіційні засоби масової інформації: інформація публікується в газетах «Голос України», «Урядовий кур’єр», на веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за адресою: [http://www.fg.gov.ua www.fg.gov.ua] та на сайті банку, що ліквідується, або за телефоном «гарячої лінії» Фонду 0-800-308-108 (дзвінки в межах України безкоштовні).
'''''Фондом не відшкодовуються кошти за вкладами:'''''
* передані банку в довірче управління;
* за вкладом у розмірі менше 10 гривень;
* за ощадними та депозитними сертифікатами банків;
* розміщені на вклад у банку особою, яка є пов’язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних;
* розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік ;
* розміщені на вклад власником істотної участі банку;
* за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 [http://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2121-14#n1330 Закону України "Про банки і банківську діяльність"], або мають інші фінансові привілеї від банку;
* за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов’язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов’язань;
* за вкладами у філіях іноземних банків;
* за вкладами у банківських металах;
* розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.


== Виплата гарантованої суми відшкодування за вкладами у банку, що ліквідується ==
== Виплата коштів за вкладом ==
Виплата коштів за вкладами здійснюються '''через банки-агенти''' на підставі укладених з ними договорів (пункт 6 розділу III [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1548-12/page рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 "Про затвердження Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами" (далі - Положення)].<br>


Протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію неплатоспроможного банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованого відшкодування. У разі ліквідації банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 [http://zakon0.rada.gov.ua/laws/show/2121-14/page Закону України «Про банки і банківську діяльність»], такий реєстр затверджується протягом 20 робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання ліцензії такого банку. Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.
<u>Документи, які необхідно надати:</u>
# паспорт або інший документ, що посвідчує особу;
# реєстраційний номер облікової картки платника податків ''(за наявності)'';
# довідку про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи та особисту декларацію про відсутність громадянства держави-окупанта ''(для внутрішньо переміщених осіб)'';
# довіреність ''(якщо виплату отримує прдеставник вкладника)'';
# свідоцтва про народження вкладника або інший документ, що посвідчує особу вкладника ''(якщо виплату отримує законний представник вкладника)''.


== Терміни виплати відшкодування та документи, необхідні для його отримання ==
=== Виплата коштів за вкладом спадкоємцям померлого вкладника ===
Виплата коштів за вкладами спадкоємцям здійснюється за результатами розгляду їх '''індивідуальних звернень''' - <u>заяви про виплату гарантованої суми відшкодування</u> ([http://www.fg.gov.ua/dlia-vkladnykiv/blank-zaiavy-pro-otrymannia-vidshkoduvannia-za-vkladom-u-banku-shcho-likviduietsia ''зразок звернення'']).<br>
Розрахунок суми відшкодування, що сплачується спадкоємцям вкладника, здійснюється на основі, пропорційній успадкованим ними частинам вкладу(ів), в межах суми відшкодування, що належала цьому вкладнику (пункт 8 розділу III [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1548-12/page Положення]).<br>


Упродовж  30 робочих днів з дня початку виплат вкладник може в межах гарантованої суми отримати свої кошти в тому банку, який здійснює виплати ''(банку-агенті)''. Для отримання гарантованої суми відшкодування у банку-агенті потрібно пред'явити паспорт та документ про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків ''(ідентифікаційний номер)'', а у разі його відсутності – обов’язковою є відмітка у паспорті про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта.<br />
<u>До заяви додаються:</u>
# засвідчена особистим підписом спадкоємця вкладника копія паспорта або іншого документа, що посвідчує особу спадкоємця вкладника, з інформацією про прізвище, ім’я, по батькові, серію, номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі;
# реєстраційний номер облікової картки платника податків ''(за наявності)'' (пункт 9 розділу III [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1548-12/page Положення]).<br>


Після закінчення терміну для виплати відшкодування коштів вкладникам за загальним реєстром ''(тридцять робочих днів)'' виплата гарантованих сум відшкодування здійснюється за індивідуальними письмовими зверненнями.<br />


Необхідно надіслати до Фонду '''заяву''' про виплату гарантованої суми відшкодування з зазначенням фактичного місця проживання, особистим підписом та датою, зразок якої передбачений [http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1548-12/page Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами],  а також '''копії документа про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків''' (ідентифікаційний номер) або у разі якщо в паспорті особи контролюючими органами зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта або до паспорта внесені дані про реєстраційний номер облікової картки платника податків та '''паспорта''' ''(сторінок з прізвищем, ім'ям, по батькові, а також з інформацією про дату та орган видачі паспорта, місце проживання і відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта)''.<br />
Заяви про виплату гарантованої суми відшкодування, надіслані (подані) не пізніше дня подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань запису про ліквідацію банку як юридичної особи, розглядаються у строк, що '''не перевищує 3 місяців'''. Заявник повідомляється про результат розгляду індивідуального звернення.


Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.
== Див. також ==
* [[Спадкування права на вклад у банку]]


[[Категорія: Банківське право‏‎]]
[[Категорія:Позика, кредит, банківський вклад]]
[[Категорія:Позика, кредит, банківський вклад]]

Версія за 11:24, 24 вересня 2021

Нормативна база

Загальні положення

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон).

Фонд гарантує вклади фізичних осіб в банках України, що є учасниками Фонду. Учасниками Фонду є всі банки, крім ПАТ "Державний ощадний банк України" (вклади фізичних осіб ПАТ "Державного ощадного банку України" гарантуються державою статті 57 Закону України "Про банки і банківську діяльність". Участь банків у Фонді є обов'язковою. Банк стає учасником Фонду в день отримання ним банківської ліцензії.

Кредитні спілки не є учасниками фонду.

Відшкодування коштів за вкладами

Вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (пункт 3 частини першої статті 2 Закону.

Протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку уповноважена особа Фонду, зокрема формує перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (частина друга статті 27 Закону). Відповідно до зазначеного переліку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованого відшкодування.

Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду, а також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур’єр" або "Голос України" (частина третя статті 27 Закону).

Початок виплати коштів

Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України в порядку та у черговості, встановлених Фондом, не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку (стаття 28 Закону).

Кошти, які відшкодовуються Фондом

Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Максимальна сума відшкодування коштів за вкладами становить 200 тисяч гривень – це граничний розмір на одну фізичну особу, незалежно від того, чи має вона один або більше вкладів у одному банку. Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів у розмірі його вкладу разом з відсотками, нарахованими на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Отримання коштів вкладниками понад гарантовану суму (200 тисяч гривень) здійснюється в порядку черговості за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, визначеній статтею 52 Закону.

Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 Закону.

Фондом не відшкодовуються кошти за вкладами:

  • передані банку в довірче управління;
  • за вкладом у розмірі менше 10 гривень;
  • за ощадними та депозитними сертифікатами банків;
  • розміщені на вклад у банку особою, яка є пов’язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних;
  • розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік ;
  • розміщені на вклад власником істотної участі банку;
  • за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку;
  • за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов’язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов’язань;
  • за вкладами у філіях іноземних банків;
  • за вкладами у банківських металах;
  • розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Виплата коштів за вкладом

Виплата коштів за вкладами здійснюються через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів (пункт 6 розділу III рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 "Про затвердження Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами" (далі - Положення).

Документи, які необхідно надати:

  1. паспорт або інший документ, що посвідчує особу;
  2. реєстраційний номер облікової картки платника податків (за наявності);
  3. довідку про взяття на облік внутрішньо переміщеної особи та особисту декларацію про відсутність громадянства держави-окупанта (для внутрішньо переміщених осіб);
  4. довіреність (якщо виплату отримує прдеставник вкладника);
  5. свідоцтва про народження вкладника або інший документ, що посвідчує особу вкладника (якщо виплату отримує законний представник вкладника).

Виплата коштів за вкладом спадкоємцям померлого вкладника

Виплата коштів за вкладами спадкоємцям здійснюється за результатами розгляду їх індивідуальних звернень - заяви про виплату гарантованої суми відшкодування (зразок звернення).
Розрахунок суми відшкодування, що сплачується спадкоємцям вкладника, здійснюється на основі, пропорційній успадкованим ними частинам вкладу(ів), в межах суми відшкодування, що належала цьому вкладнику (пункт 8 розділу III Положення).

До заяви додаються:

  1. засвідчена особистим підписом спадкоємця вкладника копія паспорта або іншого документа, що посвідчує особу спадкоємця вкладника, з інформацією про прізвище, ім’я, по батькові, серію, номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі;
  2. реєстраційний номер облікової картки платника податків (за наявності) (пункт 9 розділу III Положення).


Заяви про виплату гарантованої суми відшкодування, надіслані (подані) не пізніше дня подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань запису про ліквідацію банку як юридичної особи, розглядаються у строк, що не перевищує 3 місяців. Заявник повідомляється про результат розгляду індивідуального звернення.

Див. також